Vor- und Nachteile der Bonität

Menschen mit guter Bonität neigen dazu die Bonität für eine gute Sache zu halten da sie aufgrund ihrer hohen finanziellen Situation bestimmte Vorteile genießen können. Niedrig eingestufte Kreditnehmer sind oft gegenteiliger Meinung weil sie Schwierigkeiten haben Kredite zu erhalten und in der Regel die schlechtesten Konditionen für jede Art von Konto haben. Sie können die Vorteile nutzen und die Nachteile vermeiden wenn Sie wissen wie Ihre Kreditwürdigkeit aussieht und sie hoch halten.

Definition

Ihre Kreditwürdigkeit wird anhand der Informationen in Ihren Kreditberichten ermittelt. Sie listen Ihre demografischen Informationen auf einschließlich Name aktuelle und frühere Adressen Telefonnummer und Sozialversicherungsnummer. Sie enthalten auch Ihre Beschäftigungsinformationen Darlehen und Kreditkartenkonten. Alle finanziellen Urteile wie Grundpfandrechte werden ebenfalls angezeigt. Die Kreditgeber können Ihre Kreditauskünfte überprüfen oder Ihre Kreditwürdigkeit überprüfen. Hierbei handelt es sich um eine dreistellige Zahl die von Fair Isaac Corpation anhand aller Daten ermittelt wurde Budget und Finanzen verantwortungsbewusst. Dies qualifiziert Sie für die besten Kreditkartenangebote einschließlich Niedrigzinsen und Karten mit denen Sie Geschenke Punkte Flugmeilen oder Geldprämien erhalten. Sie erhalten niedrige Zinsen für andere Arten von Darlehen und Ihre Anträge werden schnell genehmigt. Sie können sich zu Vorzugspreisen versichern lassen und eine gute Bonität macht Sie auch für Arbeitgeber attraktiver.

Nachteile

Ihre Bonität kann Sie noch mehr verletzen wenn Sie bereits finanzielle Probleme haben. Die Bewertung wird herabgesetzt wenn Sie Ihren Job verlieren einen medizinischen Notfall haben oder aus einem anderen Grund in Ihren Rechnungen zurückbleiben. Dies verhindert dass Sie Guthaben zu einem Zeitpunkt erhalten zu dem Sie es möglicherweise dringend benötigen. Ihre Bonität kann Sie in eine Subprime-Kategorie einschließen. Sie zahlen extrem hohe Zinssätze für alle Kredite die Sie erhalten weil Sie aufgrund Ihres Ratings als Kreditnehmer mit hohem Risiko eingestuft werden. Es kann sein dass Sie Probleme haben pünktliche Zahlungen zu leisten da das Darlehen so teuer ist dass Sie Ihre Bewertung nicht verbessern und sich somit in einem negativen Zyklus befinden.

Zeitrahmen

Die meisten Elemente die Auswirkungen haben können Ihre Bonität bleibt sieben Jahre lang in Ihren Kreditauskünften so das Kreditbüro von TransUnion. Bestimmte Insolvenzen können zehn Jahre lang gemeldet werden und die Schulden der Regierung bleiben für immer bestehen wenn sie nicht bezahlt werden. Elemente die für einen bestimmten Zeitraum im Bericht verbleiben sind ein Vorteil für Personen mit einer guten Vorgeschichte da sie nachweisen dass sie die finanzielle Verantwortung langfristig aufrechterhalten können. Dies ist ein Nachteil für diejenigen die möglicherweise eine vorübergehende schwere Phase durchlaufen haben. Übersprungene Zahlungen Wiederinbesitznahmen und andere Probleme in diesem Zeitraum wirken sich auf die Kreditwürdigkeit für sieben Jahre aus auch wenn Sie nach ein oder zwei Jahren Abhilfe schaffen.

Warnung

Es liegt an Ihnen dies sicherzustellen Ihr Kreditverlauf wird von den Kreditauskunfteien korrekt gemeldet. Andernfalls werden die Vorteile Ihrer finanziellen Verantwortung durch fehlerhafte negative Punkte die Ihre Bewertung herabsetzen zunichte gemacht. Sie können nicht einmal wissen dass sie da sind bis Sie für Kredit abgelehnt oder von einem Kreditgeber gesagt werden dass Ihre Bewertung schlecht ist wenn Sie wissen dass es gut sein sollte. Sie können dieses Problem umgehen indem Sie Ihre Kreditauskünfte regelmäßig überprüfen. Laut der Federal Trade Commission können Sie alle 12 Monate ein kostenloses Exemplar von jedem Büro über annualcreditreport.com anfordern. Es gibt drei Büros (TransUnion Equifax und Experian) sodass Sie das ganze Jahr über eine Versicherung abschließen können wenn Sie alle vier Monate eine erhalten.