Was ist eine Sterbetafel für die Lebensversicherung?

terbetafeln sind eines der wichtigsten Instrumente für die Lebensversicherungsbranche. Sterbetafeln sind mathematisch komplexe Zahlenraster die die Wahrscheinlichkeit der Sterblichkeit oder des Todes von Mitgliedern einer bestimmten Population innerhalb eines bestimmten Zeitraums angeben. Sterbetafeln sind für die Lebensversicherungsbranche von entscheidender Bedeutung und werden auch von der US-amerikanischen Sozialversicherungsbehörde verwendet.

Die Grundlagen

Sterbetafeln basieren auf Merkmalen wie Geschlecht und Alter. Eine Sterbetafel gibt die Wahrscheinlichkeiten basierend auf den Todesfällen pro Tausend oder der Anzahl der Menschen pro 1.000 Lebende an von denen erwartet wird dass sie in einem bestimmten Jahr sterben. Mithilfe von Sterbetafeln werden die Prämienbeträge für Lebensversicherungsunternehmen ermittelt. Auf diese Weise wird sichergestellt dass die Versicherungsgesellschaft genügend Prämien und Investitionen erhält um die Nennbeträge der von ihr verkauften Policen zu decken.

Zeitrahmen

Sterblichkeit Die Tabelle deckt in der Regel den Zeitraum von der Geburt bis zum Alter von 100 Jahren in Schritten von einem Jahr ab. Mithilfe einer Sterbetafel können Sie die Sterbewahrscheinlichkeit für Personen jeden Alters ermitteln. Mit zunehmendem Alter steigt die Wahrscheinlichkeit Ihres Todes.

Verwendung

Um Sterbetafeln zu verwenden müssen Sie das Alter einer Person betrachten und dann nachlesen was in der Tabelle über die Wahrscheinlichkeit ihres Todes steht im Vergleich zum Rest der Gruppe. Im Falle eines neugeborenen Mannes gibt es weniger als ein halbes Zehntausendstel eines Prozent bei dem er im Vergleich zum Rest der Gruppe stirbt. Dies würde ihm eine Lebenserwartung von rund 75 Jahren bescheren. Ein 119-jähriger Mann hat jedoch nach der Sterbetafel der Sozialversicherung von 2005 eine Sterbewahrscheinlichkeit von mehr als 90 Prozent im Vergleich zum Rest der Gruppe . Dies entspricht einer Lebenserwartung von etwas mehr als sechs Monaten.

Missverständnisse

Sterbetafeln sind für Gruppenpopulationen mathematisch solide und genau für einzelne Personen jedoch etwas weniger. Offensichtlich ist die Sterblichkeitswahrscheinlichkeit nicht nur ein Faktor von Alter und Geschlecht sondern es müssen möglichst viele Variablen im Versicherungsprozess berücksichtigt werden. Projektionen über das Leben oder den Tod eines bestimmten Individuums zu machen ist ein komplexer versicherungsmathematischer Prozess.

Überlegungen

Alle mathematischen Tabellen sind voreingenommen. Wenn Sie eine Lebensversicherung kaufen oder wenn sich Ihre Raten unerwartet ändern ist es eine gute Idee sich nach den Sterbetafeln und Informationen zu erkundigen die zur Berechnung Ihrer Prämien verwendet wurden. Besprechen Sie alle Risikofaktoren mit Ihrem Agenten um sicherzustellen dass die korrekte Sterbetafel zur Berechnung Ihrer Prämie oder zur Bewertung Ihrer Police verwendet wurde.