Geisteskrankheit & Lebensversicherung

Laut Courtney Rogers einem in Virginia ansässigen Versicherungsfachmann kann eine psychische Erkrankung Ihre Fähigkeit zum Abschluss einer Lebensversicherung und den Preis den Sie dafür zahlen beeinträchtigen. Wie jede andere Krankheit haben auch einige psychische Erkrankungen einen statistischen Einfluss darauf wie wahrscheinlich es ist dass Sie frühzeitig sterben. Ironischerweise und vielleicht zu Unrecht sind die Krankheiten die die Sterblichkeit erhöhen dieselben die es schwierig machen eine Lebensversicherung abzuschließen.

Grundlagen

Laut Rogers handelt es sich bei der Versicherung um eine risikobasierte Branche. Versicherungen stellen Versicherungsmathematiker ein speziell ausgebildete Mathematiker die Statistiken analysieren um festzustellen wie viel Risiko eine Person darstellt. Jemand mit einer Vorgeschichte Gewohnheit oder Krankheit die die Wahrscheinlichkeit erhöht dass er stirbt birgt ein höheres Risiko für das Unternehmen. Versicherungsunternehmen berechnen mehr für Personen die dieses Risiko darstellen. Wenn jemand ein zu hohes Risiko darstellt kann sich das Unternehmen weigern ihn überhaupt zu versichern.

Typen

Einige psychische Erkrankungen haben keinen statistischen Zusammenhang mit dem frühen Tod und wirken sich daher nicht unbedingt auf ein Aussichten des Antragstellers auf eine Lebensversicherung. Beispiele hierfür sind die Zwangsstörung und die Aufmerksamkeitsdefizitstörung. Psychische Erkrankungen die einen tiefen statistischen Zusammenhang mit der frühen Sterblichkeit haben wie z. B. schwere Depressionen oder paranoide Schizophrenie disqualifizieren jemanden häufig vollständig für die Lebensversicherung. Einige psychische Erkrankungen liegen in der Mitte und können je nach Schweregrad und Anamnese des Einzelfalls die Häufigkeit und Eignung beeinträchtigen oder auch nicht.

Medikamente

Eine weitere Überlegung betrifft die Medikamente die ein Antragsteller einnimmt um die Symptome zu bewahren unter Kontrolle. Einige Medikamente wie Lithium sind selbst mit Frühsterblichkeit und anderen Gesundheitsproblemen verbunden. Dies kann zu Fällen führen in denen einem Antragsteller eine Prämie verweigert oder in Rechnung gestellt wird die nicht auf seiner psychischen Erkrankung beruht sondern auf den Medikamenten mit denen die Krankheit behandelt wird.

Anamnese

Die Anamnese eines Patienten kann einen tiefgreifenden Einfluss auf die Anspruchsberechtigung und die Sätze von Lebensversicherungen haben. Zum Beispiel kann sich jemand qualifizieren der erfolgreich mit einer bipolaren Störung gelebt hat wohingegen jemand mit einer Vorgeschichte von mehreren häufigen Episoden dies nicht tun würde. Zeit ist laut Rogers ein wichtiger Faktor für diese Entscheidung. Je länger eine Patientin mit demselben Behandlungsverlauf erfolgreich war desto besser sind ihre Aussichten.

Garantie der Versicherungsfähigkeit

Es ist für eine Versicherungsgesellschaft illegal Ihre Police zu kündigen oder Ihre Tarife während des vereinbarten Zeitraums anzupassen nach Versicherungsdauer. Dies bedeutet dass die Versicherungsgesellschaft Sie für die nächsten neun Jahre zum ursprünglichen Satz versichern muss wenn bei Ihnen innerhalb eines Jahres eine paranoide Schizophrenie diagnostiziert wird. Der Fahrer "Garantie der Versicherbarkeit" ist eine Option die für viele Policen verfügbar ist. Indem Sie jeden Monat extra bezahlen sichern Sie sich Ihre Berechtigung am Ende der Laufzeit. Dies ist häufig eine gute Wahl für Personen mit psychischen Erkrankungen in der Familienanamnese die vor einer Episode eine Versicherung abgeschlossen haben.

Gruppenversicherung

Wenn Sie an einer disqualifizierenden psychischen Erkrankung leiden ist eine Gruppenlebensversicherung möglicherweise eine praktikable Option . Gruppenversicherungen werden von einer großen Gruppe wie einem Arbeitgeber einer Gewerkschaft oder einem Hobbyclub mit einer Versicherungsgesellschaft ausgehandelt. In vielen Gruppenversicherungsverträgen muss die Versicherungsgesellschaft alle interessierten Mitglieder der Gruppe unabhängig von ihrer Krankengeschichte abdecken. Diese Policen sind oftmals vergleichsweise klein und reichen im Allgemeinen aus um die Bestattungskosten zu decken