Wie man ein Medigap Politik für Ihre Medicare-Plan Wählen

Medigap Politik nahe Lücken durch Medicare Part A Spitalversicherung und Teil B Krankenversicherung verlassen . Diese Richtlinien decken die Medicare Part A Mitversicherung Gebühren und Medicare Teil B Zuzahlung . Medicare-Empfänger - die über 65 oder solche, die Medicare aufgrund einer Behinderung erhalten - müssen alle Zuzahlungen , Selbstbehalte und Mitversicherung Kosten nicht von Medicare abgedeckt zahlen. Out-of -Pocket- Ausgaben können verheerend auf Ihr monatliches Budget , ohne zusätzliche Hilfe anrichten. Das Verständnis der Pläne , Kosten und Preisgestaltung wird Ihnen helfen, einen Plan, der zu Ihrem Budget passt zu wählen. Pläne

Private Versicherungsgesellschaften können 10 Medicare -zugelassenen Medigap Politik bis D gekennzeichnet Plan A bieten , F, G und K durch N. Jeder Plan deckt 100 Prozent der Medicare Part A Krankenhaus Mitversicherung und bis zu 365 Krankenhausaufenthalt Tage nach Medicare-Abdeckung endet . Jeder Plan sieht 50 bis 100 Prozent von Teil A Hospiz copay und Mitversicherung , Medicare Part B 20 Prozent Co-Pay und Mitversicherung Gebühren, und die ersten drei Liter Blut transfundiert . Diese Pläne sind nicht in allen Staaten verfügbar . Massachusetts , Minnesota und Wisconsin bieten verschiedene Medigap Pläne. Kontakt Versicherungsabteilung eines Staates für weitere Informationen.
Out-of- Pocket- Ausgaben

Einige Pläne erheben Pflicht out-of -pocket Kosten , bevor die volle Versicherungsleistungen zu starten. Zum Beispiel hat eine verbindliche Plan F $ 2.070 Selbstbehalt für medizinische Leistungen , sowie $ 250 Selbstbehalt für Auslandsreisen Notfälle. Pläne K und L Pflicht out-of -pocket Kosten von $ 4.660 und $ 2.330 für das Jahr 2012 auf. Sobald Sie die out-of -pocket Grenze zu erfüllen, decken beide Pläne zu 100 Prozent der Krankheitskosten für den Rest des Jahres. K -Plan zahlt 50 Prozent der Medicare Teil A und B Zuzahlungen , Mitversicherung und Blut transfundiert Kosten , bevor Sie die Out-of -Pocket- Kappe zu erfüllen.
Pricing

Obwohl die Bundesregierung beauftragt Medigap Abdeckung , Versicherungen gesetzt Premium-Preise . Generell Unternehmen verwenden drei Grundpreismethoden. Alter erreicht Prämien erhöhen, wie Sie Alter und kann teuer werden . Ausgabe Alter Prämien können Sie einen Plan auf Ihr Alter zum Zeitpunkt des Kaufs . Ältere Kunden erhalten höhere Preise , aber einmal gekauft , Prämien fixiert bleiben . Gemeinschaft bewertet oder nicht - alters bewertet Prämien sind für alle unter dem gleichen Plan Brief , unabhängig vom Alter. Die Preise können sich erhöhen , basierend auf Inflation, Medicare Premium- Änderungen , Zuzahlung und Selbstbeteiligung steigt.
Medicare Select

Medicare Select ist ein Managed-Care- Medigap Plan. Sie können eine Medicare- Select -Plan unter einem der 10 standardisierte Pläne zu erwerben. Wählen Pläne bieten die gleichen Vorteile wie eine traditionelle Medigap Plan mit einer Ausnahme. Unter einem Managed-Care- Plan , müssen Sie Sorgfalt von einem in - Netzbetreiber Vorteile genießen zu empfangen. Normalerweise in Netzwerk - Anbieter verlangen niedrigere Gebühren , die dieser Plan erschwinglicher als ein Standard Medigap Plan macht .
Medicare Advantage

Medicare Advantage -oder Medicare Teil C kein Medigap Plan. Es ist ein Managed-Care- Plan von Medicare - zugelassenen privaten Versicherungsgesellschaften angeboten . Alle Advantage Pläne müssen bieten Medicare Teil A und B Abdeckung. Die meisten Pläne beinhalten auch Medicare Part D verschreibungspflichtige Berichterstattung. Medigap Funktionen als Ergänzung zu Medicare, während Medicare Advantage ist ein Plan, der gebündelt Medicare Teil A und B, Teil D Abdeckung umfasst und manchmal . Wenn Sie in einem Advantage Plan einschreiben , kann man nicht kaufen ein Medigap Politik.