Welche Kriterien würde man bei einer Risikolebensversicherungsbewertung heranziehen?

Risikolebensversicherungsbewertungen werden von Versicherungsunternehmen anhand verschiedener Kriterien ermittelt, die das mit der Versicherung einer Einzelperson verbundene Risiko bewerten. Mithilfe dieser Kriterien können Versicherer die Wahrscheinlichkeit vorhersagen, dass ein Versicherungsnehmer während der Laufzeit der Police verstirbt. Zu den wichtigsten Faktoren, die bei der Bewertung von Risikolebensversicherungen berücksichtigt werden, gehören:

Krankengeschichte:

- Vorhandene Erkrankungen

- Krankengeschichte in der Vergangenheit

- Aktuelle Behandlung und Medikamente

Lifestyle-Faktoren:

- Tabakkonsum:Rauchen oder Dampfen kann die Versicherungsprämien deutlich erhöhen.

- Alkoholkonsum:Übermäßiger Alkoholkonsum kann sich auf die Bewertung auswirken.

- Drogenkonsum:Illegaler Drogenkonsum oder Substanzmissbrauch können die Versicherbarkeit beeinträchtigen.

Familienanamnese:

- Vorzeitige Todesfälle (vor dem 60. Lebensjahr) aufgrund bestimmter Krankheiten bei nahen Verwandten (z. B. Herzerkrankungen oder bestimmte Krebsarten) könnten auf ein höheres Risiko hinweisen.

Beruf:

- Bestimmte gefährliche Berufe erhöhen das Risikoniveau (z. B. Feuerwehrleute, Polizeibeamte, Bauarbeiter mit hohem Risiko usw.).

Hobbys/Freizeitaktivitäten:

- Extremsportarten wie Tauchen, Klettern, Fallschirmspringen usw. das potenzielle Risiko erhöhen.

Gewicht und Body-Mass-Index (BMI):

- Fettleibigkeit oder starkes Untergewicht können zu erhöhten gesundheitlichen Bedenken führen.

Alter: -

Generell steigen die Versicherungsprämien mit zunehmendem Alter aufgrund altersbedingter Risikofaktoren

Geschlecht:

- Aufgrund statistischer Unterschiede in der Lebenserwartung von Männern und Frauen berechnen einige Versicherungsgesellschaften je nach Geschlecht unterschiedliche Tarife.

Bedenken Sie, dass nicht alle Versicherer diese Kriterien gleich anwenden. Die Zeichnungsrichtlinien und Risikoprofile können variieren, was zu leicht unterschiedlichen Ratingstrukturen bei den Versicherungsanbietern führt. Daher ist es wichtig, die Konditionen der Lebensversicherungsangebote mehrerer Unternehmen zu vergleichen, um die optimalen Prämien basierend auf den individuellen Umständen zu finden.