Was ist die UFLIC-30-Versicherung?

Universal Life with a Flexible Premium – Indexed Option (UFLIC – IO) ist eine dauerhafte Lebensversicherung, die eine steuerlich begünstigte Möglichkeit bietet, für die Zukunft zu sparen. Es bietet Sterbegeldschutz und die Möglichkeit einer Barwertsteigerung.

Hauptmerkmale:

1. Flexible Prämien: UFLIC – IO ermöglicht Versicherungsnehmern eine flexible Prämienzahlung entsprechend ihrer finanziellen Situation. Im Gegensatz zu herkömmlichen Lebensversicherungen gibt es keine feste Prämienhöhe.

2. Indexiertes Barwert-Wachstumspotenzial: Die Barwertkomponente der Police ist an einen externen Marktindex gekoppelt, beispielsweise den S&P 500 oder einen Anleihenindex. Das bedeutet, dass der Barwert basierend auf der Wertentwicklung des zugrunde liegenden Index wachsen kann, was das Potenzial für ein langfristiges Wachstum bietet.

3. Sterbegeldschutz: UFLIC – IO bietet eine Sterbegeldleistung, die den Anspruchsberechtigten bei Tod des Versicherten unabhängig von der Höhe des Barwerts ausgezahlt wird.

4. Steuervorteile: Der Barwertzuwachs bei UFLIC-IO-Policen ist im Allgemeinen steuerbegünstigt, d. h. er wächst ohne unmittelbare Besteuerung. Auch Abhebungen vom Barwert können unter bestimmten Voraussetzungen steuerfrei sein.

5. Darlehensbereitstellung: Versicherungsnehmer können Kredite gegen den kumulierten Barwert der Police aufnehmen, um verschiedene finanzielle Bedürfnisse zu erfüllen. Bei diesen Darlehen handelt es sich in der Regel um regresslose Darlehen, was bedeutet, dass die Sterbegeldleistung nicht durch den ausstehenden Darlehensbetrag beeinträchtigt wird.

6. Nachlassplanungstool: UFLIC – IO kann als Nachlassplanungsinstrument verwendet werden, um Vermögen steuereffizient an Erben zu übertragen. Das Sterbegeld kann Liquidität zur Deckung der Erbschaftssteuern bereitstellen und der Barwert kann an die Begünstigten ausgeschüttet werden, ohne dass Einkommenssteuern anfallen.

7. Anpassung: UFLIC – IO-Richtlinien können an individuelle Bedürfnisse und finanzielle Ziele angepasst werden. Dazu können verschiedene Prämienzahlungsoptionen, Sterbegeldstrukturen und indexierte Optionen für die Barwertsteigerung gehören.

Es ist wichtig, einen qualifizierten Finanzberater zu konsultieren, um festzustellen, ob eine UFLIC-IO-Police für Ihre spezifische finanzielle Situation und Ihre Ziele geeignet ist.