Was sind die grundlegenden Kriterien dafür, dass die Versicherung primär ist, wenn zwei oder mehr Policen bestehen?

Für den Fall, dass zwei oder mehr Versicherungspolicen den gleichen Schaden abdecken, gibt es festgelegte Kriterien, um zu bestimmen, welche Police als primär gilt und daher zuerst für die Begleichung des Schadens verantwortlich ist. Hier sind die wichtigsten Kriterien zur Bestimmung der Priorität zwischen Versicherungspolicen:

1. Sonstige Versicherungsklausel:

- Viele Versicherungspolicen enthalten eine „Sonstige Versicherung“-Klausel, die darlegt, wie der Versicherungsschutz mit anderen Policen interagiert. In diesen Klauseln wird häufig festgelegt, ob es sich um eine primäre oder eine exzessive (sekundäre) Police handelt.

2. Spezifischer Wortlaut der Richtlinien:

- Versicherungspolicen können spezifische Formulierungen enthalten, die einer bestimmten Police oder Art der Deckung Vorrang einräumen. Der Wortlaut jeder Richtlinie muss sorgfältig überprüft werden, um solche Bestimmungen zu identifizieren.

3. Relevante Gesetze und Verordnungen:

- In einigen Gerichtsbarkeiten gibt es spezielle Gesetze und Vorschriften, die die Rangfolge der Versicherungspolicen vorschreiben. Diese gesetzlichen Bestimmungen können allen entgegenstehenden Richtlinienbestimmungen Vorrang geben.

4. Art des Versicherungsschutzes:

- Es kann eine Hierarchie basierend auf den beteiligten Versicherungsarten geben. Beispielsweise könnte die Kfz-Versicherung in Szenarien mit fahrzeugbedingten Unfällen Vorrang vor der Sachversicherung haben.

5. Versicherbares Interesse:

- Wenn mehrere Policen im Namen verschiedener Versicherter bestehen, kann der Police Vorrang eingeräumt werden, die die Partei mit dem primären versicherbaren Interesse abdeckt (z. B. den Eigentümer gegenüber einem Kreditnehmer).

6. Rechtzeitigkeit der Mitteilung:

- Einige Versicherungspolicen sehen vor, dass der Versicherungsschutz von einer rechtzeitigen Schadensmeldung abhängig ist. Eine rechtzeitige Benachrichtigung gemäß den Richtlinienanforderungen kann sich auf die Priorität auswirken.

7. Datum des Inkrafttretens der Police:

- In bestimmten Fällen kann die Police mit einem früheren Abschlussdatum als primär angesehen werden, es sei denn, es gibt andere Faktoren, die die Priorität beeinflussen.

8. Beitragsklauseln:

- Einige Policen enthalten „Beitrags“- oder „Pro-rata“-Klauseln, die von mehreren Versicherern verlangen, die Schadenszahlung anteilig auf der Grundlage ihrer jeweiligen Versicherungsgrenzen zu teilen.

Es ist wichtig zu beachten, dass die Vorrangregeln für Versicherungen je nach Gerichtsbarkeit, spezifischen Versicherungsverträgen und anderen relevanten Faktoren variieren können. Daher sind bei der Bewältigung komplexer Versicherungsschutzszenarien eine sorgfältige Analyse und Einhaltung der Bestimmungen jeder Police sowie die Beratung erfahrener Versicherungsexperten dringend zu empfehlen.