Wer sollte Long-Term Care Insurance

? Laut einer Umfrage MetLife , der ab 2008 die durchschnittliche Pflegeheim Anlage kostet 213 $ pro Tag. Basierend auf einem 3 Prozent Inflationsrate , bis 2030 , könnten Sie zahlen 408 $ pro Tag. (Siehe Referenzen unten.) In der Regel weder Medicare noch Medicaid Langzeitpflege (LTC) . Privater Pflege- Versicherung diese Kosten zu bezahlen, aber es ist wirklich für jeden lohnt sich die Investition? Alter Überlegungen

Consumer Reports empfiehlt nicht den Kauf eines Pflegepolitik, wenn Sie unter 65 Jahren sind . Die meisten Finanzplaner sagen, wenn Sie viel länger warten , könnten Sie in der Erschwinglichkeit ausführen, oder Sie können nicht in der Lage, die erforderlichen physikalischen passieren. Versicherungen werden versuchen, eine solche Politik für die Menschen in den 40ern zu verkaufen, aber das ist nur selten notwendig . Auf der positiven Seite , würde Ihre Prämien niedriger in einem früheren Alter zu sein, und Sie würden wahrscheinlich gesund genug, um zu qualifizieren. Auf der negativen Seite , neigen Prämien steigen, und Sie können feststellen können nicht mehr leisten, die Politik nach der Pensionierung oder die Politik wird nicht neue Formen der Pflege, die Sie brauchen, zu decken. Das heißt, Sie würden das ganze Geld Sie in die Politik bezahlt hatte zu verlieren.
Familiengeschichte

Personen, die eine Familiengeschichte von Demenz , Alzheimer-Krankheit , neurologische Erkrankungen oder anderen chronischen schwächenden Bedingungen sind es, die höchstwahrscheinlich profitieren von LTC -Versicherung. Trotzdem müssen Sie das Kleingedruckte Ihres künftigen Politik zu überprüfen, um sicherzustellen, dass es deckt Pflege von diesen spezifischen Krankheiten. Auch werden die meisten Maßnahmen nicht für Vorerkrankungen haben Sie an der Zeit, die Sie sich für die Politik , oder sie haben eine Wartezeit erfordern , bevor die Politik zahlt für die Pflege , solche Bedingungen.

Finanz Überlegungen

Wenn Sie in Ihrem 40er Jahre sind, empfehlen Finanzexperten sollten Sie nicht kaufen, eine langfristige Politik , es sei denn Sie eine Premium- Wanderung von 10 % bis 20% leisten und kann weiterhin Zahlungen für 30 Jahre oder so zu machen. Für ältere Menschen , Finanzplaner sagen, wenn Sie einen Nettowert unter $ 200.000 bis $ 300.000 (nicht einschließlich Ihrer Haus ) haben, wird ein LTC- Politik nicht eine erschwingliche Option sein. Wenn Ihr Vermögen mindestens 2 Millionen $, sollten Sie in der Lage, für die Pflege selbst bezahlen können. Wenn Sie zwischen bist, bist du ein möglicher Kandidat für eine LTC Politik.

Eine gute Faustregel ist , nicht mehr als 7 Prozent des Einkommens auf die Prämien zu verbringen. Um Geld zu sparen , überprüfen Sie, ob Ihr Arbeitgeber bietet eine Gruppe planen . Wählen Sie eine 90-Tage- Eliminierung Periode (die Zeit, in der der Versicherte müssen für ihre eigene Versorgung zu zahlen, bevor Leistungen in Tritt ) . Entscheiden Sie sich für 5 Prozent jährlicher Verzinsung die Inflation, die ein wenig mehr kostet , aber sicher, dass Ihre Berichterstattung hält sich mit Preiserhöhungen. Schließlich, immer halten zu speichern. Selbst mit Pflegeversicherung , werden Sie Wind zahlen für zumindest einige Ihrer Pflege.