2 Arten von Lebensversicherung

Es gibt zwei Haupttypen von Lebensversicherung , Laufzeit und das ganze Leben. Während Sie vielleicht von anderen Arten wie universelle Lebens oder variablen Lebens, diese sowohl in der Hauptkategorie der gesamten Lebensversicherungen fit zu hören. Der Hauptunterschied zwischen den beiden ist Barwert und in Kraft, die der Länge der Zeit, die Politik bleibt . Cash Value

Während einige tige Politik bieten kann eine Rendite von Premium- Option oder eine kleine Anhäufung von Cash-Wert in den mittleren Jahren der Politik, die ihnen Lebensversicherung und diese nicht machen sind die Ausnahmen und nicht die Regel . Am gesamten Lebensversicherungen verlangen höhere Prämien in den ersten Jahren der Politik so bleibt das Premium- Niveau während der gesamten Lebensdauer der Politik. Außerdem betreffen Cash-Wert , der mehr als das, was Sie bei den Prämien für das Leben von der Politik bezahlt werden können .
Länge der Zeit

Einige tigen Maßnahmen bleiben in Kraft, bis du bist ein bestimmtes Alter , wie 75 , aber an diesem Punkt , auch wenn Sie die Prämie zahlen möchten, endet die Politik. Die meisten Zeitpolitik eine angegebene Zeit, wenn die Politik beendet und Sie können es nicht mehr weiter . Lebensversicherung dauert das ganze Leben , so lange Sie die Prämie zu zahlen , oder bis Alter von 100 Jahren , als die meisten Maßnahmen verleihen , geben Sie den Nominalwert der Police an den Versicherten weiter .

Steigende Prämien

Da die Kosten für die langfristige Politik ist einfach die Kosten für das reine Versicherungs ohne Investitionen in der Politik , die Prämien zu erhöhen jedes Jahr. Während einige tige Strategien bieten Prämien Ebene und haben eine kleinere Geldwert , sind sie immer noch nennen , weil sie zu einer bestimmten Zeit wie 65 zu beenden. Einige gesamten Lebensversicherungen können auch steigende Prämien sind für ein paar Jahre , um sie erschwinglicher in den Anfangsjahren zu machen , aber das Unternehmen entwirft sie Ihr ganzes Leben dauern.
Universelle Leben

Wenn Sie universelle Lebens diskutieren , können Sie immer jemanden, der eine erhöhte Prämie zu zahlen , da die Investitionen in die Politik nicht so viel wie vorhergesagt hat machen können. Eine universelle Lebensversicherung kann der Versicherte das Risiko eingehen , wenn es um Anlageergebnisse geht. Agenten können hypothetische Ergebnisse bei 7 bis 8 Prozent , die bedeuten, dass die Politik nie erfordert zusätzliche Prämie zu zeigen. Allerdings wird , wenn die tatsächliche Anlagerendite betrug nur 5 Prozent durch das Leben der Politik, der Rück zuzüglich der gezahlten Prämien nicht ausreichen, um die Kosten der Versicherung zu zahlen und Sie müssen Ihre Prämie im späteren Leben erhöhen. Dies bedeutet nicht eine universelle Politik eine langfristige Politik zu machen, denn wenn Sie Ihre Prämie zu erhöhen, können Sie immer noch , um die Politik zu halten.
Zeit vs Whole Life

Laufzeitprämie ist in der Regel billig, wenn Sie jünger und sehr teuer je älter du geworden bist . Ganzes Leben ist das Gegenteil , mit der höhere Prämie , wenn man jung ist , die durch Ihr Leben bleibt Niveau. Wenn Sie große Mengen von Versicherung benötigen , haben aber einen kleinen Geldbeutel , ist Zeitversicherung die beste Wahl für Sie. Wenn Sie ein ganzes Leben Politik leisten können und wissen, dass Sie die Versicherung später für die Nachlassplanung oder Business benötigen, dann sollte es das sein, was Sie auswählen. Es gibt keine richtige Entscheidung für alle. Es ist wichtig , einen Agenten zu konsultieren, um Ihre Bedürfnisse zu diskutieren, um die richtige Politik für Ihre Situation wählen .