Grund HSA Erklärung

Health Savings Accounts ( HSA ) wurden entwickelt, um Einzelpersonen und Familien auf hohen Selbstbehalt Gesundheits-Pläne helfen ( HDHPs ) Geld zu sparen, steuerfrei , für qualifizierte medizinische Ausgaben . Hohen Selbstbehalt Health Plans

HDHPs höhere jährliche Mindestselbstbehalteals flächendeckende Pläne und maximal für out-of -pocket Kosten . HDHPs haben in der Regel niedrigere Prämien als andere Pläne.
Berechtigung

HSA Eigentümer müssen in einem HDHP eingeschrieben werden. Sie können nicht durch andere Gesundheitsversicherung ( mit bestimmten Ausnahmen) abgedeckt werden , eingeschrieben in Medicare, oder beansprucht als von niemandem abhängig Steuererklärung .
Verwendet

HSA Rücknahmen für Medikamente , Arztbesuche, Untersuchungen , Krankenhausaufenthalte und andere Krankheitskosten verwendet werden.
Finanzielle Vorteile

HSA Beiträge und Auszahlungen für qualifizierte Kosten sind steuerlich kostenlos. Für das Steuerjahr 2010 eine Grenze von 3050 $ an einen einzelnen HSA oder $ 6150 zu einer Familie HSA beigetragen werden.
Finanzielle Nachteile

Im Jahr 2010 wird der Mindest Jahresfranchise für HDHPs ist $ 1.200 für eine individuelle und $ 2.400 für eine Familie , auch wenn viele Pläne haben einen höheren Selbstbehalt (und damit auch eine niedrigere Prämie ) . HDHPs zahlen keine Vorteile , außer für die vorbeugende Pflege, bis der abzugsfähige Betrag gezahlt wird. Für manche Menschen ist eine flächendeckende Gesundheitsplan eine bessere Wahl.
Verfügbarkeit

HSAs sind in vielen großen und lokalen Wertpapierfirmen , Banken und Kreditgenossenschaften, mit der Legitimation .