Wie man einen 529 zu einem IRA konvertieren

Es gibt viele Arten von IRA einschließlich Roth, traditionellen und einfachen . Seien Sie sicher, dass Sie verstehen, was IRA ist am besten für Ihre Situation ist und welche Sie zu Ihrem 529 in konvertieren möchten. Der 529 ist ein Zustand oder Bildungseinrichtung gefördert Sparplan . Jeder Plan unterscheidet sich in Details, Preise und Gebühren, so ist es wichtig , zu lesen, zu verstehen und fragen Sie Ihren Administrator, ob die Umwandlung 529 ist das Beste, was zu tun ist, und ob es irgendwelche Konsequenzen. Was Sie
529 Plan
529 Administrator Informationen
IRA Brauchen
Weitere Anweisungen anzeigen
1

Ihre qualifizierte Ausbildung Kosten berechnen . Das sind Ausgaben , die Sie für die 529 verwendet haben . Grundsätzlich besteht es aus Studiengebühren, Bücher, Vorräte und Ausrüstung für die Immatrikulation an einer anerkannten Universität erforderlich. Wenn Sie qualifizierte Ausbildung Ausgaben, die nicht bezahlt haben, dann wird die gesamte Verteilung von der 529-Plan ist steuerpflichtig.
2

Analysieren Sie , wenn Sie nicht zahlen qualifizierte Ausbildung Aufwendungen , wie viel von der Verteilung von der 529 steuerpflichtig. Die Formel zur Berechnung ist dies : Gesamtverteilungaus dem 529 -Plan multipliziert mit ( 1 - [ Qualifizierte Ausbildung Aufwendungen /Gesamtverteilungaus dem 529 -Plan ]). Hier ist ein konkretes Beispiel . Angenommen, Sie haben einen 529 mit $ 20.000 , auf die sie ein IRA konvertieren möchten . Wenn Sie bereits $ 1.000 auf qualifizierte Ausbildung Aufwendungen verbrachte dann die Gleichung lautet :

$ 20,000 * (1 - 1000/20000 ) $ 20,000 * (1 - 05) $ 20,000 * ( 0,95 ) $ 19.000

Was bedeutet, dass , wenn Sie konvertieren Sie Ihre 529, müssen Sie Steuern auf 19.000 $ zu zahlen.
3

Schauen Sie sich Ihre 529 Erklärungen für den Administrator Kontaktdaten. E-Mail (wenn möglich) wird empfohlen , da können Sie Ihre Fragen und ihre Antworten überprüfen Sie, ob Sie alles abgedeckt , und Sie können die E-Mail als zukünftige Referenz. Kontaktieren Sie den Administrator und ihm sagen, Sie zu Ihrem 529 Geld abheben wollen. Sie können zu haben der Administrator elektronisch verteilen die Mittel , sobald Sie Ihre IRA Informationen zu erhalten, oder Sie müssen einen Scheck der Betrag, den Sie zurück zu bekommen.
4

Holen Sie sich eine Online- oder eine Papier Form 1040 oder Formular 1040NR von der IRS. Melden Sie Ihre Steuerbemessungsgrundlage von der 529 in Zeile 21 . Bezahlen Sie die Landes-und Bundessteuern.
5

Kontaktieren Sie die Bank, Versicherung oder Finanzunternehmen , die Sie mit Einrichten der IRA möchten. Sagen Sie dem Administrator, dass die IRA IRA wird mit dem Erlös aus einem 529-Plan finanziert werden. Wenn die 529 -Administrator ist in der Lage , die Kaution elektronisch machen , erhalten die erforderliche IRA Kontoinformationen und schicken Sie es an die 529 -Administrator. Entweder Administrator kann in der Lage , dies für Sie zu tun.