Wie Ermitteln Welche Health Insurance Plan ist die richtige für meine Familie

Egal, ob Sie unter den verschiedenen Krankenkassen , die Ihr Arbeitgeber bietet oder sucht eine individuelle Krankenversicherung für Ihre Familie wählen , gibt es mehrere Faktoren zu berücksichtigen. Betrachten Sie Ihre typischen Gesundheits Nutzung gegen die Art der Krankenversicherung Pläne, die verfügbar wie Preferred Provider Organizations ( PPO ) , Health Maintenance Organizations ( HMOs ) , Freistellung und hohen Selbstbehalt Health Plans ( HDHPs ) sind . Anleitung
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Einsatz von Gesundheits-Anbieter Ihrer Familie im letzten Jahr zu bewerten. Analysieren Sie , wie oft Familienmitglieder ging zum Arzt , ob es irgendwelche Bedingungen, die laufende Behandlung zu rechtfertigen , oder ob es irgendwelche kommenden Gesundheitsfragen. Bestimmen Sie , in der Regel , ob Ihre Familie ist zu einem gesunden Gewicht . In Anbetracht Ihrer Familie Nutzung von Gesundheitsleistungen wird die Art der Berichterstattung, die Sie benötigen, zu gestalten.
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Überprüfen Sie die Optionen, die Ihr Arbeitgeber bietet . In der Regel bieten die Arbeitgeber eine Preferred Provider Organization ( PPO) und einer Health Maintenance Organization ( HMO). PPO Pläne bieten einen größeren Netzwerk von Ärzten können Sie sehen, kann aber höher out-of -pocket Kosten wie die Premium-und Co-zahlt haben . Die Prämie ist die Kosten für den Plan, und die Co-Pay ist der Teil der Dienstleistungen, die Sie zahlen , wie sie empfangen werden --- Ihr Versicherer zahlt die Ruhe. HMO Pläne sind in dem, was die Ärzte die Sie besuchen können weniger flexibel und erfordern, dass Sie innerhalb eines begrenzten Netzes von Anbietern zu bleiben. Sie erfordern oft, dass Sie einen Hausarzt , bevor man einen Spezialisten besuchen. Allerdings sind sie die am wenigsten teure Option der beiden für Ihre Familie. Wenn Sie eine Richtlinie , unabhängig von einem Arbeitgeber den Kauf sind , sind diese Optionen am kostengünstigsten für Familien mit häufigen Arztbesuche .
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Betrachten Sie einen hohen Selbstbehalt Health Plan ( HDHP ), wenn Ihr Familienmitglieder sind nicht hoch Nutzer von Gesundheitsleistungen und nicht viele zukünftige Arztbesuche zu antizipieren. HDHP Prämien sind in der Regel deutlich niedriger als ein PPO -oder HMO -Plan und kann durch eine Gesundheit Erstattung Konto ( HRA ) begleitet werden , in die Ihr Arbeitgeber Ablagerungen Dollar, um für Ihre Gesundheit zu bezahlen. Für HDHPs , die IRS Kriterien erfüllen , ist die überdachte Person Anspruch auf eine Health Savings Account (HSA) zu etablieren. Das Geld in der HRA und HSA sammelt und rollt auf das nächste Jahr , so dass dies eine kluge Wahl für niedrigere Nutzer ihrer Krankenversicherung.
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auswerten , ob ein anderer Plan , wie ein Point of Service (POS) oder Indemnity Gesundheitsplan , ist die richtige Wahl für Ihre Familie. Ein POS- Plan ist ein Hybrid zwischen einem PPO und HMO . Wie der HMO , werden Sie brauchen, um einen Hausarzt zu besuchen, aber wie ein PPO Sie einen breiteren Netzwerk von Ärzten für Überweisungen haben . Diese Pläne werden manchmal von den Arbeitgebern angeboten , sind aber eher einzeln erworben und wird zwischen einem PPO und HMO bepreist werden. Haftpflichtdeckungist die traditionelle , nicht verwaltete Plan, wo Sie jeden Arzt Sie wollen, und der Plan, erstattet der Anbieter auf einer Fee-for- Service-Basis können. Diese Pläne haben eine jährliche Selbstbehalt und können höhere Prämien als andere Plan-Optionen haben .
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erhalten Premium -Angebote für jede Art von Plan , und füllen Sie eine Kostenanalyse der Prämien der einzelnen Plan gegen die Art von Service Sie denken, Ihre Familie benötigen, um festzustellen, was ist die richtige Krankenversicherung für Ihre Familie. Zusätzlich zu den Kosten, für jeden Plan Typ Sie wollen ihre Provider-Netzwerk betrachten, out-of -pocket Kosten und welche Leistungen abgedeckt sind.