Über Individual Health Insurance in Kalifornien

Individuelle Krankenversicherung in Kalifornien wird von der staatlichen Versicherung Kommissar nach den Bestimmungen des California Versicherungsordnung geregelt. Der Staat hat verschiedene Möglichkeiten , durch die eine Person kann die einzelnen Krankenkassen zu bekommen, entweder über einen privaten Träger oder ein staatliches Programm wie Medi-Cal , COBRA , Cal - COBRA , HIPAA oder den Zustand Risikopool . Privatversicherungen

Die bekannteste Art der einzelnen Krankenkassen ist durch eine private Versicherungsträger . In Kalifornien die beliebtesten Träger sind Blue Cross und Blue Shield . Während in einigen Staaten die beiden Unternehmen sind gleichbedeutend , in Kalifornien sind sie getrennte Einheiten . Beide sind beliebt, weil sie haben große Provider-Netzwerke und werden von den meisten Ärzten akzeptiert. In Kalifornien, ist sehr wichtig, mit einem Träger mit einem großen Netzwerk von Ärzten , weil der Staat enthält viele abgelegene Gebiete weit entfernt von großen Städten. Um private Versicherung zu erhalten , obwohl, müssen Sie in fast Topform sein, da die Versicherungsgesellschaften zeichnen ihre Risikopool . Was dies bedeutet ist, dass, wenn Sie Gewichtsprobleme nehmen keine Medikamente haben , schwanger sind oder hatte einen letzten Besuch im Krankenhaus , können Sie Deckung verweigert werden. Dennoch, wenn es Ihnen gelingt, sie durch Underwriting machen , Privatversicherung trägt in der Regel die günstigste Prämie.
Managed Medical Risiko Pool

Durch seine medizinische Risikopool , Kalifornien hilft dabei, Versicherung für Menschen, die privaten Träger können erachten " nicht versicherbar . " Das Programm hat mehrere Unterprogramme , die prominentesten Befinden Zugang für Säuglinge und Mütter (AIM) . Um AIM zu qualifizieren, muss eine Frau weniger als 30 Wochen schwanger zu sein, nicht auf Medi-Cal oder Medicare sein und entweder durch private Versicherungen aufgedeckt werden oder einen hohen Selbstbehalt Mutterschaft . Der Antragsteller muss außerdem bestimmte Einkommens Anforderungen erfüllen. Das Programm kostet 1,5 Prozent des bereinigten monatlichen Einkommen des Antragstellers .

Ein zweites Programm ist die gesunde Familien -Programm , das im Wesentlichen eine Erweiterung der AIM. Gesunde Familien bietet Gesundheits-, Zahn-und Vision -Versicherung bei einer niedrigen Prämie für Kinder, die nicht versichert sind oder leben in Familien mit niedrigem Einkommen . Die Anwendungsanforderungen sind ähnlich denen von AIM, die Familie muss bestimmte Anforderungen erfüllen und Einkommen nicht auf Medicare oder Medi-Cal .

Schließlich ist der Hauptrisiko Medical Insurance Program , mit dem Geld von erhöhten finanziert der Staat die Tabaksteuer . Das Programm ist sehr teuer und kann eine Warteliste haben, aber es stellt eine letzte Ausweg für Menschen mit Vorerkrankungen , die private Versicherungsschutz erhalten können .
Medi-Cal

Medi-Cal ist California -Version von dem, was in anderen Staaten wie Medicaid bekannt. Dies ist ein Programm entwickelt, um Krankenversicherungsschutz für einkommensschwache Familien und Einzelpersonen . Das Programm wird sowohl von der Landes-und Bundesregierung finanziert . Sie können Medi-Cal bekommen, wenn Sie in einem Zustand Hilfeprogramm eingeschrieben sind , sind 65 Jahre oder älter , schwanger, Behinderte, in einem Pflegeheim , ein Flüchtling , oder sind die Erziehungsberechtigten eines Kindes, dessen Eltern sind unfähig , Verstorbenen oder arbeitslos. Das Programm ist kostenlos für diejenigen, die Anforderungen zu erfüllen und bietet grundlegende Gesundheitsversorgung.
COBRA und COBRA - Cal

COBRA und COBRA - Cal sind beide Pläne für Mitarbeiter, die wollen ihre Arbeit Versicherung nach ihren Job verlassen fortsetzen. COBRA , von der Bundesregierung finanziert wird, ist der Plan, die Sie auf , wenn Sie Ihre Stelle verlassen zu gehen. Nach 18 Monaten , wenn Sie die Versicherung fortsetzen wollen , können Sie sich für weitere 18 Monate sich für Cal - COBRA . Cal - COBRA ist Kaliforniens Version des COBRA Bundesrecht . Unter der jüngeren amerikanischen Reinvestment and Recovery Act von 2009 , können Sie Ihre Cal - COBRA Prämie gesenkt , wenn Ihr Arbeitgeber es erlaubt. Sie haben 60 Tage ab Erhalt der Mitteilung der Förderfähigkeit der COBRA /Cal - COBRA anmelden. Der Vorteil zu tun, COBRA /Cal - COBRA ist , dass die Vorteile bleiben die gleichen wie Sie an Ihrem Job. Der Nachteil ist , dass der Plan neigt teuer sein.
HIPAA

Health Insurance Portability and Accountability Act oder HIPAA, ist in der Regel die absolute letzte Verteidigungslinie , wenn es um die Krankenversicherung kommt in Kalifornien. HIPAA können Sie einzelne Krankenversicherung zu kaufen , wenn Sie Ihre Gruppe Krankenversicherung Optionen ausgeschöpft haben und kann nicht wegen Vorerkrankungen erhalten private Versicherung . Der Vorteil für HIPAA ist, dass man nicht für Vorerkrankungen verweigert werden. Es gibt jedoch mehrere Nachteile. In erster Linie ist der Plan teuer. Zweitens können die Anspruchsvoraussetzungen restriktiv sein. Um für HIPAA müssen Sie Krankenversicherung während der letzten 18 Monate haben und Ihre COBRA und COBRA - Cal Förderfähigkeit erschöpft sein . Sie können nicht über andere Krankenkassen und Sie können Ihre vorherige Krankenversicherung aufgrund eines Fehlers zur Prämienzahlung nicht verloren zu haben. HIPAA Pläne dazu neigen, sehr gute Pläne durch gute Träger wie Blue Cross und Kaiser Permanente , aber die Pläne sind , und wieder hoch sind die Kosten .