Dinge, über HSA & Wissen FSA

Finanzierung der medizinischen Versorgung ist ein wichtiges Thema und viele Menschen gehen davon aus , dass die Zahlung aus der Tasche oder Akten über die Krankenversicherung sind die einzigen Optionen . Jedoch Alternativen existieren und es ist wichtig zu verstehen, was jeder bringt , bevor eine Auswahl . Zwei dieser Modelle sind die Gesundheits-Sparkonto (HSA ) und die flexible Ausgaben- Rechnung (FSA) . Flexible Spending Accounts

flexible Ausgaben- Rechnung (FSA) ist eine Anordnung , in der ein Arbeitgeber zieht eine regelmäßige Zahlung von Gehaltsscheck des Mitarbeiters. Diese Summe wird in ein Konto eingezahlt und steht auf autorisierten medizinischen Bedarf ausgegeben werden . Der Vorteil einer FSA ist, dass dieser Abzug von Entgelt des Arbeitnehmers vor Steuern gemacht . Dies bietet den Vorteil der Reduzierung versteuernde Einkommen des Arbeitnehmers. Die Stilllegungs jeder Lohnperiode Menge wird durch die Mitarbeiter bestimmt , auch wenn einzelne Arbeitgeber können Parameter Beschränkung der Menge zu haben. Qualifizierte medizinische Ausgaben folgen , die von der Internal Revenue Service festgelegten Leitlinien , obwohl diese recht breit , darunter nicht nur Gebühren für medizinische Leistungen , sondern auch over-the -counter- Produkte wie Bandagen, Antazida und viele andere Gegenstände, die in einem örtlichen erworben werden dürfen, Drogerie. Ein Schlüssel Kritik an der FSA -Modell ist das "use it or lose it "-Aspekt . Alle Mittel in den FSA hinterlegt , die nicht verwendet werden, werden am Ende des Jahres verloren.
Health Savings Accounts

Gesundheitssparkontenbesser , einige der Probleme anzugehen inhärenten FSAs . HSAs abziehen Vorsteuer Geld aus Vergütung der Mitarbeiter in einer ähnlichen Weise wie FSAs . Jedoch bleiben diese Mittel über das Kalenderjahr , in dem sie abgelegt wurden . Dieser Aspekt fördert Investitionen der größere Summen auf das Konto und bietet für künftige Krankheitskosten bei gleichzeitiger Reduzierung Steuerbelastung des Arbeitnehmers. Nach dem Gesetz können die Mitarbeiter nicht in einem HSA teilnehmen , es sei denn sie haben Krankenversicherung unter einem hohen Selbstbehalt Gesundheit Plan . Sowohl die FSA und HSA wurden entwickelt, um medizinische Kosten zu kontrollieren , indem sie einen Teil der Last der Zahlung auf die Empfänger der Pflege. Theoretisch mildert dies die Instanz von unnötiger Verfahren während der Schutz gegen die wirtschaftlichen Schäden von katastrophalen Krankheit.
Andere
Überlegungen

Bevor Sie eine dieser Optionen , die Sie sollte den Grad der Abdeckung und Kosten der verfügbaren Gesundheitspläne zu berücksichtigen. Persönliche Anamnese, Familienanamnese und finanzielle Situation - die aktuellen wie ( wahrscheinlich) Zukunft - sind alle Elemente, die in der Entscheidung abgewogen werden sollten . Weil Fonds in einem dieser Konten eingezahlt werden nicht erreichbar sein , ist eine sorgfältige Planung der Bestimmung der Beträge einzahlen erforderlich. Beachten Sie auch, dass IRS -Regeln erlauben Abzug von out-of- pocket Krankheitskosten , wenn sie 7,5 Prozent des Einkommens des Steuerpflichtigen für das Jahr , in dem sie angefallen sind überschreiten. Dies bedeutet, dass erhebliche Krankheitskosten wird Ihr zu versteuerndes Einkommen in der gleichen Weise wie die Teilnahme an einem FSA oder HSA reduzieren.