Allgemeine Erklärung der HSA -Plan ein Basic

A Gesundheits-Sparkonto oder HSA , ist ein relativer Neuling in der Welt der Krankenversicherung. Die HSA ist ein Zweikomponenten- Plan : ein High- Selbstbehalt Krankenversicherung und die HSA steuerfreien Spar Vertrauen. Die Verbraucher nutzen diese zwei Teile , für ihre medizinische Versorgung zu zahlen, die Kontrolle über die Kosten und die Qualität der Pflege , während er einen Steuervorteil für Kosten im Gesundheitswesen. Geschichte

Die HSA- Plan wurde im Jahr 2004 betriebsfähig und wurde entwickelt, um eine neue Art der Krankenversicherung . Besorgt über die steigenden Kosten der Gesundheitsversorgung und einem Mangel an nützlichen Wettbewerb innerhalb der Branche , die US-Regierung erstellt HSAs , die Kontrolle in die Hände der Verbraucher setzen . HSA Pläne verwenden einen hohen Selbstbehalt , die große Ausgaben und einige vorbeugende Pflege abdeckt , während die Verbraucher eine steuerfreie Sparkonto zur Deckung verwendet das in - zwischen Kosten.
High- Selbstbehalt Health Plans

die

hohen Selbstbehalt Gesundheitsplan ist die erste Komponente einer HSA . Dieser Plan ist wie eine normale Krankenkasse , dass es deckt Ihre Arztkosten , wenn Sie einen Mindestbetrag , als bekannt Selbstbehalt bezahlt haben. Die HDHP kann auch die etwas Vorsorge wie jährliche Vorsorgeuntersuchungen, Impfungen und Schwangerschaftsvorsorge . Im Gegenzug für diesen Service zahlen Sie eine monatliche Prämie .

HDHP unterscheidet sich von den meisten Versicherungen , dass die Selbstbeteiligung ist viel höher als in anderen typischen Pläne ist . Während einige Pläne können Selbstbehalte von ein paar hundert Dollar oder sogar ohne Selbstbeteiligung zu haben , wird der Selbstbehalt HDHP mehrere tausend Dollar ( $ 1.200 Mindest für eine einzelne Person im Jahr 2010) sein . Die Teilnehmer einer HDHP zahlen eine deutlich kleinere Prämie , als sie für einen niedrigeren Selbstbehalt Plan - zahlen.
Health Savings Accounts

Die HSA ist entworfen, um zu überbrücken der Spalt zwischen gedeckten Vorsorge-und der medizinische Groß Aufmerksamkeit, die Verbraucher bringt über out-of -Pocket- Ausgaben Grenzen . Eine Änderung der bekannteren Cafeteria Pläne , ermöglicht die HSA Sie Vorsteuer Geld beiseite legen und im Laufe der Zeit zurückziehen steuerfrei für qualifizierte Arztkosten bezahlen .

Es ist eine jährliche Begrenzung für HSA Beiträge ( $ 3.050 für Einzel-Abdeckung im Jahr 2010) , aber Sie können dieses Geld in Einsparungen , so lange wie Sie möchten zu halten. Dies bedeutet, dass Geld, das Sie jetzt nicht verwenden können gespeichert werden - steuerfrei - für künftige Krankheitskosten zu zahlen. Wenn Sie Ihr HSA durch einen Arbeitgeber zu erhalten, wird der Arbeitgeber wahrscheinlich machen Beiträge zur HSA als auch, und diese sich nicht auf die Menge, die Sie auf Ihrem eigenen beizutragen.
Qualifikationen
< br >

Um für einen HSA kann man nicht in einer anderen Form von umfassenden Krankenversicherung eingeschrieben werden, zu qualifizieren. Wenn Sie verheiratet sind , können Sie nicht von Ihrem Ehepartner eine Versicherung abgedeckt werden und haben Ihren eigenen HSA . Sie können jedoch , nehmen Sie spezifische Richtlinien für Dinge, die sonst nicht in den Plan einbezogen sind , wie ergänzende Vision und Zahnversicherung .

Wie individuellen Rentenkonten und andere Altersvorsorge, gibt es eine Strafe für den Entzug HSA Geld für nicht qualifizierte Kosten, und Sie müssen Steuer auf die Ausschüttung zahlen
Überlegungen

HSAs sind sehr tragbar - . können Sie in einem anderen HSA rollen über eine HSA- oder halten Sie das Konto geöffnet und eine neue HDHP wenn Sie Arbeitgeber zu wechseln. Sie bezahlen nur für die medizinischen Kosten, die Sie im Laufe des Jahres entstehen - wenn Sie das Geld nicht verwenden in Ihrem HSA Sie nicht verlieren

HSAs sind am besten für diejenigen, die niedrigen Kosten für medizinische Versorgung , aber jetzt erwarten. dass die Kosten für die Gesundheitsversorgung in der Zukunft steigen. Ihr Jahresbeitrag nicht vollständig decken Ihren gesamten Out-of -Pocket- Kosten für ein Jahr, so ist es wichtig , Ihre persönlichen Cash-Flow berücksichtigt vor der Einschreibung zu nehmen.