Die HSA Kontogrundlagen

Ein Gesundheits-Sparkonto ist eine steuerbegünstigte Sparform , die Menschen , um Geld zu sparen, um für medizinische Kosten bezahlen können. Um ein Gesundheits-Sparkonto haben , müssen Sie auch eine qualifizierte hohen Selbstbehalt Krankenkasse. Sie entstand im Jahr 2003 , mit der Verabschiedung des Medicare Prescription Drug Improvement and Modernization Act . Die Prämien sind in der Regel niedriger als bei anderen herkömmlichen Gesundheits-Pläne , weil die Versicherung nicht der Routineversorgung zu decken. Besteuerung

Beiträge zu HSAs sind steuerlich absetzbar . Geld auf den Konten wächst steuerbegünstigte , so lange es auf dem Konto gelassen wird. Auszahlungen für die Qualifikation medizinischen Ausgaben sind steuerfrei . Auszahlungen für andere Zwecke als Erträge plus 10 Prozent besteuert Strafe , mit Ausnahme von Personen über 65 Jahren oder wer sind deaktiviert.
Limits

Die Höchstbeitragsgrenzen für HSAs sind 5950 $ pro Jahr für eine Familie und $ 3.000 für Individuen, als der Oktober 2010. Steuerzahler über 50 Jahren dazu beitragen kann , eine zusätzliche $ 1.000 in den Catch-up- Beiträge
hohen Selbstbehalt Health Plans

Um eine HSA besitzen , müssen Sie in eine eingeschrieben sein High- Selbstbehalt Gesundheit Plan ( HDHP ) . Das sind katastrophale Versicherungen mit Mindestselbstbehaltevon 1.200 $ für eine individuelle und $ 2.400 für eine Familie , ab 2010. Die Politik muss auch maximale out-of -pocket Kosten von $ 5.950 pro Jahr für eine individuelle und $ 11.900 für Familien.
Rollover Rückstellungen

Assets in einem HSA akkumulieren aus Jahr zu Jahr , wenn nicht ausgegeben . Dies unterscheidet sie von Flexible Spending Arrangements , die jedes Jahr auf Null zurückgesetzt.