Wie zu verstehen, Health Savings Accounts

Ein Gesundheits-Sparkonto oder HSA , stellt eine beliebte Alternative zu den traditionellen Krankenversicherung. Personen, die einen hohen Selbstbehalt Krankenversicherung Plan haben, sind berechtigt, zu einem HSA beitragen . Das Konto hat einige Funktionen, die ähnlich individuellen Rentenkonten sind . Beiträge zu einer HSA sind steuerlich absetzbar , die die Menge des zu versteuernden Einkommens reduziert . Alle Ergebnis auf dem Konto sind latenten Steuern und Ausschüttungen sind steuerfrei , sofern sie verwendet werden, um qualifizierte medizinische Ausgaben zu bezahlen. Was Sie brauchen für High Selbstbehalt Krankenversicherung
Keine andere Krankenkasse , die nicht hohen Selbstbehalt
Darf nicht in Medicare eingeschrieben sein
Kann nicht als abhängig von jemand anderem Steuererklärung

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Bestimmen Sie Ihre HSA Förderfähigkeit. Um für einen HSA sein , müssen Sie eine hohen Selbstbehalt Krankenversicherung haben und unter 65 Jahre alt sein. Für das Jahr 2010 würde der Plan eine jährliche Mindest Selbstbehalt von $ 1.200 für Selbst nur Abdeckung haben . Der Selbstbehalt für eine Familie müssten gleich oder größer als $ 2.400 pro Jahr sein. Für Selbst nur Abdeckung, die Begrenzung auf 2010 abzugsfähigen Beiträge ist $ 3.050 . Für Familiendeckung , der 2010 Grenze ist 6150 $ . Zusätzlich können Jahres out-of -pocket Kosten erforderlich (außer für Prämien) für gedeckte Leistungen gezahlt werden, nicht 5950 $ für die Selbst nur Abdeckung oder $ 11.900 für Familie Berichterstattung überschreiten.
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maximieren Beiträge . Um das Beste aus der HSA -Konto zu erhalten , ist es am besten , um die maximale jedes Jahr leisten. Dies ist ein großer Vorteil, da Krankheitskosten 7,5 Prozent des individuellen Einkommens überschreiten muss, Selbstbehalt vom Einkommen Steuern zu sein . Sobald ein HSA Konto finanziert , erhält der Besitzer sofort den Vorteil, nicht zahlen Steuern auf den Beitrag . Ein Individuum kann $ 3.050 im Jahr 2010 auf einem HSA beitragen . Für diejenigen, die Familienversicherung , der 2010 Beitrag Grenze ist 6150 $ . Egal, wann Sie eine HSA- Konto , auch im letzten Monat des Jahres öffnen, kann der maximale Beitrag für das Jahr vorgenommen werden.
3 Über 55 ? Machen aufzuholen Beiträge .

Stellen Nachhol Beiträge, wenn Sie 55 oder älter sind. Personen und deren Ehegatten abgedeckt sind berechtigt, zusätzliche Beiträge von $ 1.000 pro Jahr zu machen. Diese zusätzlichen Beiträge sind ebenfalls steuerfrei und reduzieren das zu versteuernde Einkommen . Die Summe der Beiträge zu einer HSA kann verwendet werden, um die Kosten des Kontoinhabers , ihre Ehepartner oder andere Familienangehörige zu zahlen. Da HSA -Konten sind tragbar , sie weiterhin Eigentümer profitieren , auch wenn sie ihren derzeitigen Arbeitgeber zu verlassen.
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Nutzen Sie die maximale Arbeitgeberbeitrag . Anders als viele andere Leistungen an Arbeitnehmer, ist ein Arbeitgeber Beitrag zu Ihrem HSA Konto nicht als zusätzliches Einkommen behandelt. Die Arbeitgeberbeiträge werden für medizinische Kosten als Deckung und als solche werden von Ihrem Bruttoeinkommen bis zum Abzug Beschränkung ausgeschlossen. Anders als flexible Ausgaben -Konten, die " Nutzung oder locker" zum Ende des Jahres sind , HSA ist weiterhin für das Leben der Besitzer und Rollover von Jahr zu Jahr wachsen.
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Stellen steuerfreie Auszahlungen. Wenn qualifizierte medizinische Ausgaben sind mit einem HSA- Konto eingezahlt , ist der Rückzug steuerfrei. Qualifizierte Kosten sind alle Kosten, als qualifizierte Einzelverbindungsnachweis Abzüge auf Ihrer jährlichen Bundesertragssteuern . Da viele Gesundheits-Pläne beinhalten nicht Aufwendungen wie Brillen oder Hörgeräte, HSA -Konten bieten eine steuerbegünstigte Möglichkeit, für diese Einzelteile zahlen.
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Minimieren -Distributionen. Natürlich Einzelpersonen sollten ihren HSA Konten benötigt für medizinische Ausgaben zu verwenden, aber wenn nicht im laufenden Jahr benötigt wird, entsteht Gewinn steuerfrei das Konto . Solange die Kosten sind für qualifizierte medizinische Zwecke können sie zurückgezogen werden, auch wenn der Besitzer über 65 Jahren nicht mehr oder nicht hat einen hohen Selbstbehalt Gesundheit Plan . Wenn das Konto für eine qualifizierte medizinische Kosten verwendet wird, erscheint der Widerruf nicht auf Brutto-Einkommen des Besitzers hinzufügen. Durch einen Beitrag der maximalen und der Minimierung Distributionen kann eine längere Zeitkonto über einen langen Zeitraum wachsen und profitieren die Eigentümer , auch in den Ruhestand . Nach dem Tod des HSA Besitzers, wenn der Ehepartner ist der Empfänger , wird das Konto des Ehegatten HSA und die Vorteile weiter .
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Vermeiden nicht medizinische Auszahlungen. Einen Rückzug aus einem HSA -Konto für nicht medizinische Gründe, ist steuerpflichtig. Zusätzlich wird eine 10-prozentige Straf bewertet. Diejenigen, die deaktiviert oder über 65 Jahre sind, können in der Lage, für nicht steuerpflichtig, nicht medizinische Abzüge zu qualifizieren.