Was ist ein Long-Term Care Health Insurance Policy

? Langzeitpflege(LTC) Versicherung sind Richtlinien, die für die von den Versicherten für längere Zeit , dass der regelmäßige Gesundheits-Pläne nicht decken zu zahlen. Diese Richtlinien bieten zahlreiche Funktionen und Vorteile , die den Bedürfnissen des Versicherten und ihre finanziellen Möglichkeiten gerecht zu werden. LTC Pläne können direkt von Versicherungsunternehmen gekauft oder werden durch Arbeitgeber finanzierte Pläne gekauft als gut. Was Sie LTC Pläne decken

LTC Pläne decken eine Vielzahl von Dienstleistungen , die die versicherte Person muss ein produktives Leben zu haben. Einige dieser Dienste sind qualifizierte Pflege , Tagespflege für Erwachsene Gesundheitszentren, Einrichtungen für betreutes Wohnen , Hospiz-und Kurzzeitpflege . Richtlinien für Geräte , Wohnungsrenovierungen , Ausbildung und Fahrtkosten auch zahlen . Wäscheservice, Essen und Hauswirtschaft Kosten werden von diesen Plänen abgedeckt, wenn sie nicht Teil der Leistungen von ihren bezahlten Anbietern angeboten .
Typen

Es gibt verschiedene Arten von LTC Pläne , von denen wählen . Die Pläne können auf Erstattung oder Freistellung Basis zu bezahlen . Der Unterschied ist , dass die Erstattung Pläne zahlen für tatsächlichen Aufwendungen , während Entschädigung Pläne zahlen eine Flatrate , egal was die Leistungen kosten . LTC Pläne können auch erneuerbare gewährleistet werden , was bedeutet, versichert sind, müssen von den Versicherern und Prämien verlängert werden kann bis nur, wenn sie auf allen Politikbereichen mit der gleichen Klassen erhöht.
Eigenschaften

Es gibt viele Eigenschaften, die entweder eingebaut oder welche auf LTC Pläne hinzugefügt werden. Versicherte sind in der Lage , die Versorgung für ein paar Jahre oder für den Rest ihres Lebens zu erhalten. Richtlinien haben auch Perioden, die Beseitigung Versicherten müssen vor , die Leistungen zu erfüllen. Dieser Zeitraum dauern in der Regel zwischen 30-90 Tage . Es gibt mehrere Fahrer, die die Politik hinzugefügt werden , um ihren Wert für die Kunden zu erhöhen , wie z. B. Verzicht auf Prämie, die Versicherten mehr zahlen Prämien , wenn sie deaktiviert werden können , und Schutz vor Inflation , die Erstattungsbeträge , die zusammen mit der Inflation zu erhöhen, um zu halten erlaubt die gleiche Kaufkraft . Auch, wenn ein Eigentümer Politik nicht wie sein Plan , so kann er es innerhalb von 30 Tagen zurückgeben und eine volle Rückerstattung des gezahlten Prämien zu erhalten.
Überlegungen

LTC Abdeckung kann als qualifizierte oder nicht qualifizierte Plan werden. Qualifizierte Pläne sind grundsätzlich mit Vor-Steuer- Dollar bezahlt , was bedeutet, dass die IRS nicht besteuert , die verwendet werden, um Prämien zu zahlen Fonds. Typischerweise Gruppe LTC Pläne , wie sie von den Arbeitgebern angeboten werden als qualifizierte Pläne . Nicht qualifizierte LTC Pläne werden privat durch Versicherer nach Steuern - Dollar erworben . Der Unterschied zwischen den beiden bestimmt, wann Versicherungsleistungen kicks in. Für qualifizierte Pläne , müssen die Versicherten nicht in der Lage , mindestens zwei oder mehr Aktivitäten des täglichen Lebens selbst durchführen ( Essen, mit dem Bad , Duschen , Anziehen, etc.) , während nicht- qualifizierte Pläne den Verlust von einer Aktivität benötigen nur . Ein weiterer Unterschied ist, Individuen zu versteuernden Vorteile aus steuer qualifizierte Pläne erhalten und diejenigen, die unter nicht- qualifizierte Politik fallen, werden Zahlungen steuerfrei.
Warnung

erhalten werden mehrere Ausschlüsse in Bezug auf LTC Politik. Einzelpersonen sind nicht förderfähig LTC Versicherungsschutz , basierend auf der medizinischen Bedingungen. Diejenigen, die von HIV /AIDS , Parkinson, Alzheimer und Krebs leiden nicht unter LTC Pläne versichert werden. Bewerber, die aus Kriegshandlungen, Drogen-oder Alkoholmissbrauch , Selbstmordversuche oder deren Verletzungen selbst zugefügt verletzt werden, können Deckung verweigert werden. Außerdem werden Dienstleistungen, die von Familienmitgliedern oder in staatlichen Einrichtungen oder Verletzungen, die aus medizinischen Behandlungen außerhalb des Staates durchgeführt erlitten sofern nicht durch LTC bedeckt plant auch.
Fakten über Long-Term Care Insurance

nach US Health and Human Services Department, die durchschnittliche Prämienhöhe der einzelnen LTC Politik war 2207 $ im Jahr 2007. Die langfristige Pflege Kosten für den Versicherten im Jahr 2008 war $ 75.000 , nach dem National Advisory Center for Long Term Care Insurance . Bis 2030 wird die Zahl $ 300.000 und die Anzahl der Personen LTC Dienstleistungen benötigen, werden über 23 Millionen sein. Diejenigen, die LTC Pläne kaufen zahlen ihre Prämien zu verschiedenen Zeitlängenwie 10, 15 und 20 Jahren und Zahlungen in der Regel nicht mehr , wenn die Versicherten zu erreichen 65 .