Können Sie haben eine HSA Mit Medicare

? Menschen älter als 65 Jahre können Geld von steuerfreien Heath Sparkonten verwenden, um die Kosten für die Versicherungsprämien . Dieser Vorteil ist einer der wenigen Fälle, in denen HSA Mittel können auf Versicherungsprämien ausgegeben werden . Arbeitnehmer, die im Ruhestand sind oder kurz vor dem Rentenalter nutzen können HSA , um ihre Notgroschen zu ergänzen und zusätzliches Geld , wenn sie ihre Individual Retirement Account Beiträge maxed-out haben . HSA Basics

Health Savings Accounts sind irgendwie wie 401k Konten. Arbeiter abzulenken einen Teil ihres Gewinns vor Steuern auf dem Konto . Dies senkt das bereinigte Bruttoeinkommen und damit die Arbeiter Steuerschuld. Im Austausch für diese Steuervorteile , Bundesverordnung beschränken den Einsatz HSA Geld, um die medizinische Versorgung. Um sich für eine HSA zu qualifizieren, müssen die Arbeitnehmer in einem hohen Selbstbehalt Krankenversicherung aufgenommen werden. Diese Pläne sind mit geringeren jährlichen Prämien , aber höhere Auslagen .
Pilot Program

2006 "The Wall Street Journal" schrieb über eine Medicare- Pilotprogramm unter die privaten Versicherer könnten High- Selbstbehalt Pläne für Senioren mit Medicare anbieten. Einige der vorgestellten Pläne out-of -pocket Kosten von bis zu $ 4000 , aber keine monatliche Prämie Kosten. Bei diesen Plänen sind Senioren wetten, dass ihre Gesundheitskosten in einem Jahr relativ gering ist , oder dass sie genug Geld in der Gesundheits-Sparkonto haben, um jede katastrophale Krankheit zu decken.
Risiken und Vorteile von hohen Selbstbehalt Pläne

hohen Selbstbehalt Pläne mit HSA werden in der Regel an jüngere Arbeitnehmer , die wenig Gesundheitsausgaben erwarten vermarktet. Die Hoffnung ist, dass die Arbeitnehmer genug Geld in der HSA zu speichern , die von Jahr zu Jahr über trägt und werden kann, kann verzinst , den Selbstbehalt bei Notfällen zu erfüllen. Im Jahr 2010 hatte hohen Selbstbehalt Pläne maximale out-of -pocket Kosten von $ 11.000 für Familie Berichterstattung . Das Government Accountability Office stellten die hohen Selbstbehalt Pläne können nicht für Personen mit chronischen Erkrankungen , hohen erwarteten Kosten für medizinische Versorgung und Menschen mit Kindern geeignet.
Qualifizierte medizinische Ausgaben

HSA -Fonds kann nur auf qualifizierte medizinische Ausgaben ausgegeben werden - die definiert sind und in Internal Revenue Service Publikation 502 beschrieben . Die Mittel aus einem HSA auf Artikel, die nicht qualifizieren verbracht werden als Einkommen versteuert , und eine zusätzliche Steuerstrafen. Mit einem hohen Selbstbehalt Plan sind nicht alle medizinischen Kosten gegen den Selbstbehalt gezählt. Zum Beispiel kann Heizkissen als medizinische Kosten für HSA Zwecke, für die Zwecke der Selbstbeteiligung , die aber nicht . Daher kann eine HSA -Plan für einige Senioren, die hohen medizinischen Kosten haben, aber nicht oft zum Arzt angebracht. Aber vorsichtig sein : die Regeln für die HSA Ausgaben können voluminös

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