FAQ auf Health Savings Accounts

Gesundheitspflege Verbraucher, niedrigere Versicherungsprämien entscheiden sich für High- Selbstbehalt Versicherung Pläne . Qualifizierte hohen Selbstbehalt- Versicherungen bieten Verbrauchern eine Gesundheits-Sparkonto oder HSA . Gesundheitssparkontenkönnen Anleger Geld auf das Konto steuerfrei leisten. Der Verbraucher kann das Geld, um medizinische Kosten zu zahlen , ohne dass die Steuerfreiheit zurücktreten. Welche Versicherung Pläne erfüllen die High- Selbstbehalt Pläne?

Insurance Pläne qualifizieren die Versicherten zu öffnen ein Gesundheits-Sparkonto , wenn der Plan Selbstbehalt beträgt 1150 $ oder mehr für eine Einzelperson, oder 2.300 $ oder mehr für eine Familie, ab Dezember 2010. Der Plan kann Vorsorge , wie körperliche Untersuchungen oder Impfungen, vor Erreichen der Selbstbehalt und immer noch qualifizieren zu decken. Maximale out-of -pocket Kosten für die Versicherten gleich $ 5.800 für eine Einzelperson oder $ 11.600 für eine Familie. Geld in einem Gesundheits-Sparkonto gespeichert sind, können verwendet werden, um alle Out-of -Pocket- Kosten zu bezahlen werden.
Was ist der Unterschied zwischen einem HSA und einer FSA ?

Gesundheits-Sparkonto und eine flexible Ausgaben -Konto oder FSA , bieten ähnliche Vorteile für die Kontoinhaber . Der Einzelne kann die Mittel zugreifen steuerfrei , für out-of -pocket Arztkosten bezahlen . Die in einem Gesundheits-Sparkonto eingesparte Geld gehört dem einzelnen , ob sie verliert die Versicherung oder Änderungen an einer nonqualifying Plan. Die in den Gesundheits-SparkontoRestbetrag am Ende des Jahres können auf das folgende Jahr aufgerollt werden. Flexible Ausgaben-Konten gehören zu den einzelnen , unabhängig von der gewählten Versicherungsschutz oder die Fortsetzung einer Versicherungspolice . Die in einem flexiblen Ausgabenkontorestliche Geld kann nicht über und rollte geht verloren, wenn der Einzelne nicht nutzen es bis zum Ende des Jahres werden.
Was sind die Contribution Limits ?

Personen und ihre Arbeitgeber können Gesundheits-Sparkonto einer Person beitragen . Ab Dezember 2010 ist die maximale Menge , die dazu beigetragen werden kann, ist $ 3.050 für eine Einzelperson oder $ 6150 für eine Familie. Die IRS unterhält ein Last- Monats-Regel für Personen, die im Laufe des Jahres über von einem Plan zum anderen. Die letzte Monatsregel erfordert , dass eine Person für eine Beitragsobergrenze bezogen auf ihren Status auf den ersten Tag des letzten Monats im Steuerjahr zu qualifizieren. Für Steuerzahler, die ihre Einkommensteuererklärungen Datei auf der Basis des Kalenderjahres , dieses Datum ist der 1. Dezember .
Was passiert mit dem Geld in einem HSA Wenn der Eigentümer lässt seine Job?

Wenn eine Person verlässt seinen derzeitigen Arbeitgeber , hat er die Möglichkeit des Wegfalls der aktuellen Versicherung oder den Kauf COBRA Versicherung. COBRA Versicherung behält den gleichen hohen Selbstbehalt- Abdeckung der einzelne durchgeführt und unterhält ein Qualifikationsplan für die Zwecke der Gesundheits-Sparkonto . Wenn das Individuum erwirbt neue High- Selbstbehalt -Versicherung durch einen neuen Arbeitgeber oder durch eine private Versicherung , er immer noch die Voraussetzungen für die Steuervorteile des Gesundheitssparkonto . Wenn er nonqualifying Versicherung erwirbt oder keine Versicherung , werden die Steuervorteile des Kontos verloren. In jedem Fall gehört das Geld für ihn.