Hohen Selbstbehalt Health Plan Features

High-Selbstbehalt Gesundheits-Pläne werden immer beliebter, wie die Gesundheitskosten steigen. Die Pläne sind mit geringeren Kosten , und sie können mit Sparkonten kombiniert werden den Teilnehmern helfen, zahlen out-of- pocket Krankheitskosten . Dennoch haben die Pläne kritisiert potenziell so dass Menschen mit medizinischen Problemen mit mehr Gesundheitskosten als sie sich leisten können zu zahlen geschnallt gezogen . Beiträge

High-Selbstbehalt Gesundheits-Pläne sind billiger für Arbeitgeber, Arbeitnehmer als vollständige Abdeckung für Krankenhausaufenthalte und andere medizinische Versorgung zu bieten. Die Mitarbeiter sind letztlich für die Zahlung einer größeren Anteil ihrer Gesundheitskosten aufgrund der hohen Selbstbehalt verantwortlich, aber sie zahlen niedrigere Prämien für ihre Gesundheits-Pläne zurück. Arbeitnehmer können auch Vorsteuer Dollar in ein Gesundheits-Sparkonto (HSA) hinterlegen zu helfen, zahlen ihre Arztkosten. Für das Jahr 2010 die maximale HSA Beitrag für einzelne Menschen ist $ 3.050 , und die maximale für Familien ist $ 6.150 . Arbeitgeber können Beiträge zu den Konten im Namen der Mitarbeiter zu machen. Allerdings besitzen die Arbeiter HSAs , und sie können sie zu halten , wenn sie ihre Arbeitsplätze verlassen.
Selbstbehalte

Eine einzelne Person , die einen HSA öffnen will, muss angemeldet werden in einem qualifizierten Gesundheits-Plan , der mindestens einen $ 1.200 Selbstbehalt hat . Die Mindest Selbstbehalt erhöht sich auf $ 2.400 für Familien. Nicht verwendete Geld in einem HSA kann in einem Konto auf unbestimmte Zeit zu bleiben und auch zu finanzieren einer Person medizinischen Kosten in den Ruhestand. Noch eine " New York Times "-Artikel mit dem Titel " High- Selbstbehalt Pläne wachsen , aber nicht jeder an Bord zu holen Sollte ", sagt Kritiker behaupten, dass HSA -und High- Selbstbehalt Pläne nur gesunde Menschen, die nicht viele Arztkosten profitieren. Menschen, die mehr medizinische Versorgung erfordern mehr Aufwand als sie sich leisten können, um als Ergebnis zu bezahlen und verzichten Pflege.
Erschwinglichkeit

Ergebnis gewonnenen HSA -Konten sind steuerfrei , und Kontoinhaber zahlen keine Steuern auf Geld, das sie so lange , wie es für eine qualifizierte medizinische Kosten verwendet zurückzutreten. Dennoch zeigt ein Bericht der Washington Post einige Demokraten sehen die Konten als Steueroasen für wohlhabendere Menschen . Die Post Artikel mit dem Titel "High - Selbstbehalt Health Insurance Plans wachsen attraktiver Arbeitgeber" auch fest, dass ein 2008 Government Accountability Office Bericht sagte, Menschen mit HSAs einen durchschnittlichen Haushaltseinkommen von $ 139.000 . Die MedPage Website stellt fest, dass ein Kaiser Family Foundation Studie von 2006 festgestellt HSAs sind nicht mehr erschwinglich für Familien mit niedrigem Einkommen als andere Pläne.
Anlagemöglichkeiten

Banken und andere Finanzinstitute, die HSAs bieten bieten verschiedene Arten von Anlagemöglichkeiten soll Menschen helfen, sich eine höhere Rendite auf ihre Ersparnisse . Diese Optionen umfassen Aktien und Investmentfonds . Doch Menschen, die gesundheitliche Probleme haben oder niedrigen Guthaben auf ihren Konten haben können, will das Risiko von ihr Geld zu verlieren durch die Investition in Aktien zu vermeiden. Verzinsliche Spar-oder Tagesgeldkonten liefern niedrigere Renditen , aber auch HSA Ablagerungen zu bewahren.