High- Selbstbehalt Health Plan Beschreibung

Ein Weg, um mit den steigenden Kosten der Krankenkassenprämien umzugehen, ist mit einem hohen Selbstbehalt Gesundheits- Plan oder HDHP . Diese Pläne Prämien niedrig zu halten , indem mehr von der Last auf die Personen, die sie kaufen. Mit einem HDHP stimmen Sie zahlen die ersten $ 1.200 oder mehreren der Ansprüche nach dem der Plan beginnt die Zahlung der Kosten für die Gesundheitsversorgung. Für die richtige Person , kann dies eine ausgezeichnete Wahl , besonders wenn die HDHP ist mit einem Gesundheits-Sparkonto gekoppelt. Hohen Selbstbehalt

Die hohen Selbstbehalt ist es, was diese Pläne abgesehen von typischen Krankenversicherungen . Während ein Standard- Krankenversicherung könnte einen Selbstbehalt von $ 250 oder $ 500, ist der Selbstbehalt bei der HDHP viel höher. Um als HDHP zu qualifizieren, muss der Plan eine Mindestselbstbeteiligungvon 1.200 $ für einen einzelnen Plan oder $ 2400 für eine Familie zu planen. Diese Abzugsbeträge werden jedes Jahr nach einer Formel , die die Rate der Inflation beinhaltet prüft und angehoben. Wenn Sie unsicher sind , ob Ihre aktuelle Plan erfüllt die Voraussetzungen eines HDHP sind, können Sie mit Ihrem Versicherungsvertreter oder Arbeitgeber zu überprüfen.
Katastrophale Berichterstattung

HDHP ist so konzipiert, eine Abdeckung gegen katastrophale Krankheit oder Verletzung , im Gegensatz zu Versicherungsschutz für Tag-zu- Tag Kosten im Gesundheitswesen. Während die Kosten von bestimmten Krebs- Screenings und anderen empfohlenen medizinischen Tests sind in der Plan kostenlos enthalten ist, wird die HDHP in erster Linie an Menschen, die sich gegen eine katastrophale medizinische Problem schützen wollen sollen . Diese Pläne sind am besten für Leute, die bequem ihre eigenen Geld für Arztbesuche und andere medizinische Versorgung auszugeben sind, bis sie den Selbstbehalt Grenze zu erreichen geeignet.
Niedrigere Prämien

Wie bei anderen Arten von Versicherungen, die Prämien auf einem Gesundheits-Plan zu bewegen in der Regel in die entgegengesetzte Richtung des Selbstbehalts . Da der Selbstbehalt nach oben geht, sollte die monatliche Prämie nach unten zu kommen, da die Krankenkassen Käufer geht davon aus, mehr von der Gefahr mit dem höheren Selbstbehalt. Das bedeutet , dass ein HDHP wahrscheinlich weniger kostspielig als ein typisches HMO oder PPO Plan sein. Jeder Verbraucher benötigt, um die Gesamtkosten für jeden Plan zu bestimmen, welche ist wirklich der beste Wert zu beurteilen. Die HDHP könnte die perfekte Wahl für einen jungen und relativ gesunden Menschen
HSA Förderfähige
sein, aber es ein so guter Deal für eine Person mit einem chronischen Problem nicht sein könnten.

Viele Verbraucher, die ein paar HDHP es mit einem HSA zu wählen. Der Zweck der HSA ist zum Teil auf die Kosten der Selbstbeteiligung zu decken, als auch für alle anderen medizinischen Kosten durch den Plan nicht überdecken. Im Gegensatz zu einem flexiblen Ausgabenkonto, müssen die Mittel , von denen bis Ende des Jahres verwendet werden oder verfallen , kann das Geld in einem HSA investiert weiter wachsen und rollen sich von Jahr zu Jahr. Darüber hinaus das Geld trug zu einer HSA ist steuerlich absetzbar , so dass der Dollar durch den Plan verbrachte weniger teuer an den Versicherungsnehmer . Abhängig von der Premium- Differential , ein Verbraucher denkbar selbst versichern den Selbstbehalt von schleusen diese Prämienersparnis direkt in den Plan , bis die Kosten für die Selbstbeteiligung abgedeckt ist. Zum Beispiel, wenn die HDHP ist $ 200 pro Monat weniger als ein umfassender Plan , die Sie investieren könnte , dass 200 Dollar pro Monat in die HSA und bauen Sie $ 2400 bis Ende des Jahres , genug, um den Selbstbehalt auf einem typischen HDHP Familie planen zu decken.