Wie zwischen & Wählen Sie HSA Krankenversicherung & einen traditionellen Plan

Die Wahl der Art der Krankenversicherung , die die meisten von Vorteil für Sie ist und Ihre Familie hat sich kompliziert. Traditionelle Krankenversicherung umfasst in der Regel einen niedrigen Selbstbehalt und höhere Up-Front- Prämien . Ein HSA ( Gesundheits-Sparkonto ) zu einer HDHP ( hohen Selbstbehalt Gesundheitsplan ) gebunden wird einen viel höheren Selbstbehalt haben, aber eine niedrigere Prämie. Verschiedene Pläne gelten auch für verschiedene Dienste. Herauszufinden, welche dieser Pläne am besten für Sie und Ihre Familie ist wird einige Hausaufgaben und Anzahl Knirschen zu nehmen. Anleitung
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die Kosten der Prämien für beide Pläne jedes Jahr berechnen . Das ist ziemlich einfach und die Kosten der HDHP wird immer geringer aus kommen , aber das ist nur ein Teil des Puzzles. Notieren Sie sich den Unterschied im Preis .
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unter jedem Plan Berechnen Sie die out-of -pocket Kosten für Ihre verschreibungspflichtige Medikamente. Eine traditionelle Krankenversicherung eine copay auf Ihre Rezepte haben , während ein HDHP wird Ihnen nur einen Rabatt. Wenn Sie viele Markennamen Rezepte haben , werden die Kosten mit einem HDHP Plan schnell laufen . In der Regel werden Sie auf dieser Kosten, die mit einem traditionellen Plan zu speichern . Notieren Sie sich den Unterschied im Preis .
3

die Kosten von der Anzahl der Arztbesuche Sie in der Regel in einem Jahr zu machen berechnen . Wieder einmal wird die HDHP die Kosten für Arztbesuche nicht auf , bis Ihr Selbstbehalt erfüllt ist. Eine traditionelle Gesundheits-Plan wird Ihnen Kosten zu sparen jeden Arztbesuch . Notieren Sie sich den Unterschied im Preis .
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Berechnen Sie Ihre Steuerersparnis mit einem HSA . Je nach Steuerklasse , können Sie eine Steuerermäßigung von bis zu 7,65 Prozent aus Bundes- Einkommen, soziale Sicherheit und Medicare Steuern (das ist , wenn Sie Ihre Einkommensteuersatz 25 Prozent) zu bekommen. Notieren Sie sich die Steuerersparnis .
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Berechnen Sie Ihre HSA steuerbegünstigte Wachstum. Obwohl diese Zahl ist komplizierter zu berechnen, ist es , herauszufinden , welcher Plan am besten für Sie und Ihre Familie ist finanziell wichtig. Das Geld, das Sie investieren in eine HSA geht in vor Steuern bezahlt werden und es wächst steuerfrei. Nach der Pensionierung kann das Geld für nicht- medizinische Zwecke ohne Strafe verwendet werden. Auf lange Sicht wird sich diese Zahl groß.
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hinzufügen HDHP Prämienersparnis , Steuern sparen und latenten Steuer-und Einkommenswachstumzusammen . Subtrahieren Sie die Kosten für Ihre Rezepte und Arztbesuche , bis Ihr HDHP Selbstbehalt erfüllt ist (denken Sie daran , dass , sobald es erfüllt alles schaltet auf Co-Pay oder keine Bezahlung je nach Tarif ) . Wenn Sie immer noch eine positive Zahl dann mit einem HSA HDHP ist der Weg zu gehen, wenn Sie eine negative Zahl haben, dann mit einem traditionellen Gesundheits-Plan zu gehen.