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Managed Gesundheits-Pläne versuchen, kosteneffiziente Bedeckungen durch Steuern Gesundheitsausgaben zu schaffen. Mitglieder dieser Pläne werden Provider-Netzwerken gegeben - Ärzte, Krankenhäuser, Labore - in geographischen Gebieten , die zu ermäßigten Preisen im Austausch für Business- Geschäft vereinbaren . Typischerweise in diesen Plänen müssen die Versicherten einen Hausarzt oder PCP , die als Gatekeeper fungiert , Überweisung von Patienten für zusätzliche Betreuung wie nötig zu wählen. Die drei Haupttypen von Managed-Care- Pläne sind HMOs , wo man nur für Anbieter im Netzwerk abgedeckt sind ; PPO , wo die PCP muss Teil des Netzwerks sein, aber die Versicherten außerhalb des Netzwerks für zusätzliche Betreuung zu einem niedrigeren Zinssatz und Point of Service Pläne , wo die PCP hat die Möglichkeit, Überweisung von Patienten außerhalb des Netzes abgedeckt gehen . Typischerweise sind diese Pläne haben keinen Selbstbehalt , aber die Versicherten zahlen einen copay , deren Höhe variiert je nach Service. Die monatlichen Kosten dieser Pläne wird teilweise auf der copay Menge bezogen werden , mit größeren copays weniger teuer als die unteren.
Indemnity Health Plans
Wenn Einzelpersonen und Familien Wert , die Kontrolle über ihre medizinischen Entscheidungen , die sie für Haftpflichtversicherungentscheiden. HaftpflichtdeckungenGesundheit als traditionelle Pläne, weil sie die ersten Gesundheitspolitik in den USA verkauft sind Fee-for -Service-Pläne , die Mitglieder nach der Zahlung für ihre Gesundheitsdienstleistungen zu erstatten. Im Gegensatz verwaltet Gesundheits Bedeckungen sind die Mitglieder der Entschädigung Gesundheits-Pläne nicht -Provider-Netzwerken gegeben ; sondern sie sind in der Lage, Ärzten ihrer Wahl ohne Einschränkungen zu sehen. Diese Pläne enthalten in der Regel eine Selbstbeteiligung , eine Menge, die der Versicherte vor Versicherungs kicks in. Die Kosten des Plans bezahlen wird weitgehend von der Größe der Selbstbehalt festgelegt werden , mit sehr hohen Selbstbehalt Pläne oft kostet weniger als Managed-Care- und sehr geringen Selbstbehalt Pläne kostet wesentlich mehr.
Wahl eines Plans
Neben Preise vergleichen, müssen Sie auch sorgfältig zu prüfen , welche Leistungen gedeckt sind und wo Sie gehen müssen zu Service erhalten. Wenn Sie eine starke Präferenz , was Sie sehen, Ärzte oder welche Krankenhäuser die Sie verwenden , könnte dies ein Faktor sein, entschieden, welche Pflegeplan zu wählen, verwaltet, oder wenn Sie vielleicht sogar entscheiden, mit einer Entschädigung Plan. Kosten und Zeit wird auch ein Faktor sein. Jüngere Personen können wollen , um eine Chance auf einen höheren Selbstbehalt Plan auf der Annahme , dass sie wahrscheinlich nicht so viele Dienste benötigen , wie jemand in ihren 50er zu nehmen.
Überlegungen
beachten Sie, dass bis zu diesem Teil der Gesundheitsreform in 2014 auslaufen , haben die privaten Krankenversicherer nicht an alle, die applies.Therefore akzeptieren , wenn Sie können, sollten Sie nie eine Deckung fallen lassen , bevor sie für ein weiteres genehmigt. Private Krankenversicherung Pläne sind teuer. Die durchschnittlichen Kosten für die private Krankenversicherung im Jahr 2007 war $ 2.613 pro Jahr für eine Einzelperson , aber einige Pläne können bis zu 12.000 $ kosten , je nach Smartmoney . Es gibt eine Reihe von Websites, die Sie planen Coverages und Kosten vergleichen können. Beachten Sie, dass die auf diesen Seiten genannten Preise sind ein Minimum. Wenn Sie sich bewerben, auf der Grundlage Ihrer medizinischen Vorgeschichte , wird der Preis oft höher sein.
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