Können Sie eine HSA- Rollover in eine andere HSA

? Nachdem mehrere Gesundheitssparkontenmachen es schwierig, genaue Aufzeichnungen zu führen. Sie könnten leicht am Ende mit mehr als ein, wenn Sie sich bewegen oder sind die Nutznießer eines Ehegatten HSA . Internal Revenue Service Regeln können Sie Gesundheit Sparkonten konsolidieren , aber es Parameter zu , wenn Sie dies tun. Übertragen HSA Mittel können in unerwarteten Strafen und Steuern führen. Zeitraum

Nach der Internal Revenue Service Publikation 969 , können Sie über Gelder von einem zu einem anderen HSA einmal alle 12 Monate zu rollen. Der Treuhänder des HSA Sie zu rollen will, muss Verfahren, die Sie folgen müssen, um die Übertragung zu starten. Sie können Geld auf verschiedene Weise übertragen. Rollover- Mittel nicht in Richtung der Jahresbeitrag Grenze für Ihre HSA zählen.
Übertragungsmethoden

Ein Treuhänder -to- Treuhänder Übertragung wird die Mittel von einer Institution zur anderen zu bewegen und ist am wenigsten wahrscheinlich zu Sanktionen oder Steuern auslösen . Ein Treuhänder -to- Treuhänder Übertragung ist von der 12 -Monats- Regel ausgenommen. Technisch gesehen, ein " Rollover " beinhaltet die Treuhänder der aktuellen HSA Senden Sie einen Scheck. Sie haben 60 Tage ab dem Datum der Kontrolle , um die Mittel in ein anderes HSA wieder abscheiden . Die dritte Möglichkeit können Sie die Fonds zu übertragen , um einen Scheck von Ihrem alten HSA auf den neuen Fonds zu schreiben.
Vorsichts

Obwohl Treuhänder -to- Treuhänder überträgt , zählen nicht zu dem einmal im Jahr Rollover- Regel hat der aktuelle Treuhänder 60 Tage, um die Mittel, um den neuen Treuhänder zu bewegen. Während dieser Zeit , können Sie die Vermögenswerte auf dem Konto eingefroren und unzugänglich zu finden. Wenn Sie die 60-Tage- Frist nicht erfüllen , hält die IRS die Mittel zu versteuerndes Einkommen , und es wird eine 10-prozentige Straf zuzüglich Ertragsteueraufwand zu beurteilen. Wenn Sie einen Scheck , das Geld von einem Konto zum anderen zu bewegen , denken Sie daran , das erste Konto zu schließen , oder Sie können unnötige Gebühren anfallen.
Erinnerung

Keeping genaue Aufzeichnungen Ihre HSA -Transaktionen ist wichtig. Wenn Sie die Mittel über Treuhänder -to- Treuhänder Transfer bewegen sich nicht von einer HSA zu einem anderen, kann der Datensatz fälschlicherweise einen Beitrag zeigen statt eines Überschlags . Korrekte Erfassung des Überroll bestätigen , um Probleme wie Über Beiträge , die auch in Strafen und zusätzliche Steuerschuld entstehen können zu vermeiden.