Gaps & Selbstbehalte in Medicare

Medicare ist ein nationales Krankenversicherungsprogramm von Senioren und Menschen mit bestimmten gesundheitlichen Bedingungen. Ab 2011 kommt Medicare in vier Hauptteile , die mit A, B, C und D. Die Teile A und B sind die ursprünglichen Medicare Pläne und bieten Vorteile für Krankenhausleistungen , Präventionsdienste , Hospiz-und home health . Teil C , Medicare Advantage, ermöglicht Benutzern, ihre Teil A und B profitiert von Privatunternehmen zu bekommen, und Teil D Angebot verschreibungspflichtige Arzneimittel Abdeckung . Aber Medicare ist nicht frei ein erfordert eine Reihe von Zuzahlungen , Selbstbehalte und Mitversicherung . Teil A

meisten Medicare-Empfänger nicht haben, um die monatlichen Prämien für Teil bezahlen A. Anwender sind für eine Reihe von Mengen Mitversicherung und Selbstbehalte für Teil A Dienstleistungen verantwortlich , jedoch. Im Jahr 2011 , Krankenhausaufenthalte von ein bis 60 Tage müssen Sie eine Selbstbeteiligung von 1.132 $ zu zahlen. Aufenthalte von 61 bis 90 Tage haben einen Selbstbehalt von 283 $ pro Tag und einem Aufenthalt von 91 bis 150 Tage haben einen $ 566 täglich Selbstbehalt. Neben 90 Tagen Begünstigten alle Kosten , sofern sie nicht eine Medigap Plan , die zusätzliche Krankenhaustage abdeckt . Pflegeheim bleibt auch eine Mitversicherung Gebühr von $ 141,50 pro Tag bei einem Aufenthalt von 21 bis 100 Tage.
Teil B

Teil B hat eine jährliche Selbstbeteiligung von 162 $ pro Jahr ab 2011. Danach erfüllt ist, die meisten durch Teil B angebotenen medizinischen Leistungen erfordern eine Zuzahlung von 20 Prozent . Wenn Sie Leistungen wie Reha- oder Vorsorgeuntersuchungen in einem Krankenhaus erhalten, können Sie auch eine Zuzahlung zu verdanken Krankenhaus.
Medicare Advantage

Medicare Advantage können Medicare-Empfänger kombinieren ihre Teil A und B Vorteile und kaufen sie von einem privaten Versicherungsunternehmen. Die meisten Medicare Advantage bieten zusätzliche Vorteile , wie Vision , zahnärztliche oder Gehör , wie gut. Seit MA wird durch private Unternehmen verkauft , setzen diese Verkäufer ihre eigenen copays , Mitversicherung und Selbstbehalte . Diese ändern sich je nach Unternehmen und welche Art von Plan, den Sie kaufen, wie MA -Richtlinien können als HMO Pläne , PPO Pläne , spezielle Bedürfnisse Strategien und Pläne , die mit Medical Savings Accounts arbeiten verkauft werden.
Die Teil D Krapfen-Loch

Medicare Part D bietet Vorteile nur für verschreibungspflichtige Medikamente. Teil D Pläne werden auch von privaten Unternehmen , die ihre eigenen Prämien und ihre eigenen Vorschriften über welche Art von Drogen werden sie abzudecken verkauft. Verfügen alle Teil D Pläne Was jedoch oft die Donut-Loch genannt . Teil D Nutzer zahlen alle Kosten für Medikamente , bis sie die jährlichen $ 310 Selbstbehalt zu erfüllen. Danach zahlen sie 25 Prozent copay für alle Medikamente , bis der Gesamtbetragerreicht Einzelhandel $ 2.800 . Dies ist die von beiden Nutzern und der Versicherungsgesellschaft , nicht die Benutzer allein gezahlten Betrag . Nachdem Sie erreichen $ 2.800 , Stopp -verschreibungspflichtige Arzneimittel Vorteile. Dies ist der Donut-Loch . Im Jahr 2011 neue Regeln gemeint, um das Loch zu schließen, ging an seinen Platz. Dazu gehören Aufnahme eines 50 -Prozent-Rabatt auf Marken- Medikamenten , während Sie in das Loch und eine einmalige $ 250 Rabatt sind . Sobald Ihre Out-of- Pocket-Ausgaben erreicht $ 4.550 , beginnen wieder Vorteile . Von da an zahlen Anwender nur 5 Prozent der Medikamentenkosten . Im Jahr 2020 wird das Loch endlich geschlossen werden und Teil D Mitglieder zahlen nur 25 Prozent in copays bis zu einem jährlichen out-of -pocket Grenze erreicht ist.