Was sind die Unterschiede zwischen HMO , PPO , POS -und EPO- Pläne

? Es gibt verschiedene Krankenkassen , die von Versicherungsunternehmen mit einigen der Funktionen verkauft werden. Drei verwalteten Gesundheits-Pläne , eine Health Maintenance Organization ( HMO) , Preferred Provider Organization ( PPO) und Point of Service (POS) , zusammen mit einem exklusiven Provider Organization (EPO), bieten alle Mitglieder mit Netzwerken von Ärzten , dass sie besuchen und erhalten mehr Versicherungsleistungen. Allerdings hat jeder seinen Plan Vorteile, die die Bedürfnisse der verschiedenen Gesundheits Bewerber anzusprechen. HMO Pläne

HMOs sind die restriktivste der drei verwalteten Gesundheits-Pläne . Die Mitglieder müssen die medizinische Versorgung durch Ärzte im Rahmen ihrer Provider-Netzwerken zu erhalten. Mit dem Aufenthalt in Netzwerk - Mitglieder erhalten die höchsten Mengen an Versicherungsleistungen , die in keine Selbstbehalte und wenig bis gar keine Zuzahlungen führen. HMO Pläne die Mitglieder auffordern, Primary Care Physicians ( PCP ) von ihrem Provider-Netzwerken zu wählen. Hausärzte sind für ihre Patienten " medizinische Entscheidungen . Sie können diese an andere Ärzte und Spezialisten, die out-of- Netzwerk zu betreiben beziehen und Mitglieder Versicherungsschutz zu erhalten. Allerdings, wenn sie sich entscheiden, von Netzwerk ohne Überweisungen von ihren Hausärzten zu gehen, Mitglieder werden für alle medizinischen Kosten, allein verantwortlich.
PPO Pläne

Die flexibelste verwaltet Gesundheitspläne sind PPO . Mitglieder sind nicht verpflichtet, im Netzwerk für die Gesundheitsversorgung zu bleiben und nicht zu Hausärzte zu verwenden. Die Versicherungsleistungen sind nicht so hoch wie HMOs , weil die Mitglieder müssen Selbstbehalte und Zuzahlungen bezahlen, wenn Besuch Netzwerk Ärzte. Sie können aus Netzwerk für die Pflege gehen und immer noch erhalten Versicherungsschutz ; aber es wird weniger als das, was sie für den Aufenthalt in Netz erhalten haben. In der Tat, können die Mitglieder für bis zu 40 Prozent ihrer Arztrechnungen out-of -pocket , indem Sie aus Netzwerk verantwortlich.
POS Pläne

POS Pläne werden als Hybriden , wie sie aus Elementen sowohl HMO und PPO Pläne gemacht . Wie HMO Pläne , einige POS Pläne die Mitglieder auffordern, Hausärzte zu wählen und bieten die höchsten Beträge der Versicherungsleistungen durch den Aufenthalt im Netzwerk. Wie PPO Pläne , jedoch können die Mitglieder von Netzwerk gehen und immer noch erhalten Versicherungsschutz , aber die Beträge niedriger sein wird. Mitglieder haben nicht zu Empfehlungen für Nicht-Netzwerk- Betreuung bekommen , auch wenn sie Hausärzte . Allerdings , out- of-pocket Kosten , wie zum Beispiel Selbstbehalte und Zuzahlungen sind für Mitglieder, die nicht Empfehlungen für Nicht-Netzwerk- Betreuung bekommen, deutlich höher.
EPO Pläne

EPO Pläne funktionieren ähnlich wie HMOs wie ihre Mitglieder sind verpflichtet, in ihren Netzwerken für Gesundheitsleistungen bleiben und wählen Hausärzte ihre medizinische Versorgung zu koordinieren. Mitglieder müssen nicht Selbstbehalte zu bezahlen, und sie werden kleiner Co-Pay- Mengen für die Netzwerkpflegezu zahlen und kann nur von Netzwerk gehen und erhalten Versicherungsschutz , wenn sie genannt wurden . , EPO Pläne bieten jedoch weniger Arztnetze , ihre Mitglieder als HMO Pläne und ihre Prämien sind billiger als gut. Ein weiterer Unterschied ist HMO Versicherer machen die monatlichen Zahlungen an ihre Ärzte , während EPA Pläne bezahlen ihre Ärzte nur dann, wenn die Leistung erbracht wurde .