HMO & POS Unterschiede

Health Maintenance Organization und Point -of-Service -Pläne sind zwei der drei Typen von verwalteten Gesundheitspolitik ; Preferred Provider Organization ist die andere Abdeckung. HMO -und POS- Pläne haben einige Gemeinsamkeiten , da beide Anbieter nutzen, Netzwerke und Hausärzte , die Gesundheitskosten zu verwalten. Allerdings Versicherungssuchendewählen HMO Pläne auf der Grundlage seiner geringen out-of- pocket Kosten Verfügbarkeit während andere holen POS Pläne für seine Flexibilität und Kontrolle über ihre medizinischen Möglichkeiten . Fakten über Pläne

Die drei verwalteten Gesundheits-Pläne bieten Mitglieder mit Provider-Netzwerken . Das sind Gruppen von Ärzten in geographischen Gebieten der Mitglieder , die vertraglich vereinbart sind zu medizinischen Leistungen zu günstigen Preisen durchzuführen. Mitglieder erhalten höhere Versicherungsleistungen durch die Nutzung ihrer Dienstleistungen , die sie weniger zu zahlen aus eigener Tasche bedeutet . HMO und einige Kassenmitgliederzahlen keine Selbstbehalte und nur kleine Zuzahlungen für in -network Arztbesuche zu befriedigen. HMO Pläne sind leichter zugänglich als POS Pläne auf der Grundlage ihrer Einschreibung Zahlen. Im Jahr 2010 wurden mehr als 135 Millionen Menschen unter verwalteten Gesundheits-Pläne in den USA abgedeckt ; 66 Millionen hatte HMO Pläne , während 8,8 Millionen hatten POS Deckungen nach MCOL Forschung von US-Arbeitsministerium Daten.
Verwendung von Primary Care Physicians

Einige POS und alle HMO Pläne erfordern um die Hausärzte von ihren Provider-Netzwerken zu wählen. Hausärzte als Gatekeeper und ihre Aufgaben bekannt sind, umfassen die Koordination der kostengünstigsten Gesundheitsversorgung für ihre Patienten. Sie erreichen dies durch die Verweigerung medizinischer Dienstleistungen, die sie bestimmen, sind unnötig und verweisen ihre Patienten an Spezialisten und andere Ärzte für wesentliche Pflege. Durch die sich Überweisungen von ihren Hausärzten für Arztbesuche, zahlen Mitglieder wenig bis gar keine out-of -pocket Kosten für ihre Arztbesuche .
Flexibilität und Doktor Optionen

HMO Pläne legen die meisten Einschränkungen ihrer Mitglieder aller drei verwaltete Gesundheits Deckungen . HMO- Mitglieder sind verpflichtet, in - Netzwerk für die Pflege bleiben und müssen Überweisungen von ihren Hausärzten , um out-of- Netzwerk gehen . POS -Mitglieder haben die Flexibilität, um in ihre Netze bleiben, um zu empfangen oder gehen außerhalb des Netzwerks und immer noch erhalten Versicherungsdeckungen , wenn auch weniger , als sie für in - Netzwerk-Dienste bekommen. Auch, POS -Mitgliedern, die Hausärzte haben nicht zu Empfehlungen für Nicht-Netzwerk- Betreuung und ihre Versicherer decken einige der entstandenen Krankheitskosten .
Out von Network

HMO- Mitglieder sind für alle medizinischen Kosten während der out- of-Network- Arztbesuche von selbst entstanden als Versicherer nicht diese Besuche decken verantwortlich. Die Ausnahmen sind , wenn sie empfangen Weisungen von ihren Hausärzten oder die Besuche sind Notfälle. Obwohl POS Mitglieder halten einige Versicherungen , die sie für bis zu 40 Prozent der Kosten für medizinische Versorgung von Nicht- Netzwerkdienste out-of -pocket resultierenden verantwortlich sein könnte . Einige POS Pläne begrenzen die Höhe der Aufwendungen ihrer Mitglieder zahlen auf ihre eigenen. Zum Beispiel , Einzelpersonen zahlen nur bis zu $ 2.400 pro Jahr auf out-of -pocket Kosten , während Familien zahlen nicht mehr als $ 4.000.