Long-Term Care Insurance Startseite

Die Zahl der Menschen 65 Jahre und älter wird voraussichtlich um 49,8 Mio. in den Jahren 2008 und 2050 als durchschnittliche Lebensdauer erreichen die 90 - Jahres-Marke , nach einem Artikel Januar 2010 " US News & World Report ". Langzeit- Pflege zu Hause Versicherung bietet eine Möglichkeit für die Alterung Senioren , die Kosten der nicht- medizinisch verwandten Pflege zu Hause zu decken , obwohl die Suche nach ausreichenden Versicherungsschutz für diese Leistungen kann ein wenig Forschung. (Siehe Referenz 7) Medicare- Versicherungsschutz

Jeder, der in der Belegschaft für ein Minimum von 10 Jahren gearbeitet hat, wird automatisch für Medicare- Krankenversicherung im Rentenalter , sei es 65 oder 67 Jahre alt. Medicare-Versicherung bietet Versicherungsschutz für Krankenhaus-und medizinischen Pflegebedarf , was bedeutet, alle Leistungen als medizinisch notwendig sind, werden unter Medicare abgedeckt. Langfristige häusliche Pflege kann medizinisch notwendig sowie pflegerische Versorgung Dienstleistungen. Depotverwaltung , wie Ankleiden , Baden und Kochen, fallen außerhalb des medizinisch notwendigen Kategorie , sind aber dennoch in einigen Fällen notwendig. Medicare-Versicherung decken tut Depotdienstleistungen für einen begrenzten Zeitraum, in Fällen, in denen eine Person von einer Operation oder einer Verletzung erholt.
Medigap Insurance Plans

Medigap Versicherungen arbeiten mit Medicare , indem in bestehende Versorgungslücken durch Medicare-Versicherung verlassen . Medigap Pläne kommen in 12 verschiedenen Sorten , die mit A bis L , mit jeweils einer Füllung verschiedene Arten von Lücken durch Medicare links . Pläne B bis J eine gewisse Reichweite für langfristige häusliche Pflegedienste , wenn auch für begrenzte Zeit . Seit Medigap Pläne arbeiten in Verbindung mit Medicare , werden diese Pläne zahlen nur für Leistungen, die von Medicare zugelassen sind. In der Tat , müssen alle Pflegeleistungenauch medizinisch notwendig und von einem Arzt verordnet werden . Medigap Pläne D, G , I und J nicht bieten verlängerte langfristige Pflege zu Hause Versicherungsschutz für bis zu acht Wochen nach der medizinisch notwendigen Versorgung gestoppt hat.
Die CLASS Act
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Die Gemeinschaft leben Assistance Services und Support Act --- auch als CLASS Act bekannt --- wurde als Teil des Patient und bezahlbare Pflege Act von 2010 als ein Mittel, um langfristige Pflege zu Hause Versicherung entwickelt Versicherungsschutz für Arbeits Bürger. Dies ist eine staatlich geförderte Form der Langzeitpflege -Versicherung auf freiwilliger Basis zur Verfügung. Durch Lohnbeiträge, Menschen, die in den Plan für fünf Jahre oder mehr zu zahlen, werden die für langfristige Pflege zu Hause Vorteile, die pflegerische Versorgung Dienstleistungen. Durch die CLASS Act erhalten berechtigte Teilnehmer ein Minimum von $ 50 pro Tag in Geldleistungen , die Leistungen, die nicht durch Medicare vorgesehen sind, nach Führende Alter , eine Alters Dienstleistungen Ressourcen-Site . Profitieren Beträge werden auf einer Skala, die Zahlung der Anzahl von Jahren verfolgt Basis eine Person zahlt in den Plan und der Gesamtbetrag der Lohnsumme Beiträge.
Staat Partnerschaftsabkommen

Menschen, die langfristige Pflege zu Hause Versicherung kaufen können unerwartete Kosten für medizinische Leistungen , die ihre Langzeitpflegepolitikerschöpfen zu begegnen. Staatspartnerschaftsabkommenstellen eine Partnerschaft zwischen staatlichen Medicaid-Programmen und Langzeitpflege Versicherungsgesellschaften. Durch diese Partnerschaften können Menschen, die ihre langfristige Pflegeleistungen ausgeschöpft Medicaid , ohne Standard- Asset-und Ressourcenanforderungen erfüllen Medicaid erhalten. Standardanforderungen Grenzen setzen Medicaid auf der Höhe der Vermögenswerte und Ressourcen eine Person kann , um für die Langzeitpflege Berichterstattung zu sein. Staatspolitik eine Partnerschaft Medicaid Asset Protection Bestimmung, dass die Teilnehmer , um einen größeren Teil ihres Vermögens und Ressourcen, die Medicaid erlaubt halten können .