Der Unterschied zwischen FFS und CDP Insurance Plan Typen

Fee - for-Service- Gesundheitspläne erstatten Patienten und Anbieter bei Nutzung von Gesundheitsdienstleistungen nach Leistungserbringung . Consumer - driven Gesundheit Pläne , die auch als High- Selbstbehalt Gesundheits-Pläne bekannt sind, zahlen auch bei Nutzung von Dienstleistungen, sondern kann stark in Verbraucher out-of- pocket Kosten Beträgen abweichen . Im Allgemeinen bieten FFS Pläne niedrige Selbstbehalte und weniger out-of -pocket Kosten während CDHP Selbstbehalte höher sind. CDHPs ermächtigen die Verbraucher , ihre eigene Versorgung zu verwalten und leiten ihren eigenen Gesundheitskosten . Abzugsfähige Betrag

Der wichtigste Unterschied zwischen einem Standard- Fee-for- Service-Plan und einem Verbraucher - driven Gesundheit Plan ist der Selbstbehalt. Die meisten sind CDHPs hohen Selbstbehalt Gesundheits-Pläne , weil ihre Selbstbehalt , der Betrag müssen Sie out-of -pocket bezahlen, bevor die Krankenkasse zahlt (ohne Prämien ) , ist deutlich größer als ein Standard- FFS -Plan. CDHP Design will der Verbraucher entscheiden, wie viel , von wem und wo er seine Gesundheits sucht . Weil mehr Dollar kommen von out-of -pocket ist der Verbraucher sehr wohl bewusst , wie seine Gesundheits Dollar ausgegeben werden . Er kann verschiedene Entscheidungen zu treffen , als wenn von einem FFS Plan wie die Suche nach dringend Pflege gegen eine teure Notaufnahme behandelt.
IRS Definition

Der Internal Revenue Service definiert qualifizierten hohen Selbstbehalt Gesundheits-Pläne . Sie wissen nicht genau festlegen, Fee-for -Service- Gesundheitsplan Kriterien. CDHPs als HDHPs pro IRS -Richtlinien , muss definiert Mindest-und Höchstbeträgeabzugsfähig zu treffen und sind Vorsorge und Vorsorgeuntersuchungen . Jedes Kalenderjahr hat der IRS definiert die abzugsfähigen Beträge, die die HDHPs erfüllen müssen, um als HDHP qualifizieren. Im Jahr 2011 ist der Mindestjahresfranchise$ 1.200 für eine individuelle Absicherung und $ 2.400 für Familie Berichterstattung . Die maximalen Selbstbehalt und out- of-pocket Kosten , ohne Prämie, ist $ 5.950 für eine individuelle Absicherung und $ 11.900 für Familie Berichterstattung .
Gesundheit Erstattung und Sparkonten

Gesundheit Erstattung Konten ( HRA ) und Gesundheitssparkonten(HSA) ergänzen die meisten CDHPs . Beide Konten enthalten Mittel verwendet werden, um Gesundheitskosten zu decken. Während die Arbeitgeber HRAs für Mitarbeiter einzurichten , Einzelpersonen HSAs öffnen . Standard- Fee-for -Service-Pläne haben nicht die HRA oder HSA -Komponente. Unter IRS -Richtlinien können nur die von einem HDHP bedeckt für eine HSA qualifizieren. HSA Fonds steuerfrei wachsen und investiert , wenn nicht für medizinische Ausgaben verwendet werden. HRAs , neben einem Gruppenplan angeboten werden, enthalten einen bestimmten Dollar- Betrag bei Einreichung eines Anspruchs verteilt.
Auswahl Krankenversicherung

Bei der Wahl eines Gesundheitsplans , sollten alle Kosten einschließlich der Prämien , Selbstbehalte , Zuzahlungen und Maxima . Überlegen Sie, wie viel Sie mit Ihrem Versicherungs-und wenn Sie eine Bedingung , die häufige Verwendung von Gesundheitsdiensten erfordert haben . Darüber hinaus überprüfen die Flexibilität der einzelnen Gesundheits-Plan , Begrenzung der Leistungen und Dienste abgedeckt . Prüfen Sie immer , ob Ihre Ärzte sind im Netzwerk des Plans , um Kosten zu sparen . Wenn Sie die Hilfe einen Plan benötigen, Ihre staatlichen Abteilung der Versicherung hat die Verbrauchervertreter , Sie zu unterstützen .