Nachteile von Gesundheitssparpläne

Gesundheitspflege Sparpläne entstand im Jahr 2003, als der US-Senat verabschiedet das Medicare Bill . Auch bekannt als Health Savings Accounts (HSA ) , ermutigte die Pläne Leute Geld auf diesen Konten zu sparen, um für qualifizierte Medizin-und Gesundheitskostenzu bezahlen, während sie beschäftigt sind, und nachdem sie in Rente gehen. Derzeit können Privatpersonen bis zu 3.000 Dollar pro Jahr und Familien bis zu $ ​​6.000 pro Jahr in ihre HSAs einzahlen mit vollen Steuer exemption.However , HSAs oder Gesundheitsversorgung Einsparungen , wie alles andere, hat Vor -und Nachteile. Out of Reach

Eines der Kriterien für die Beteiligung an einem Gesundheitssparpläneist eine hohe Selbstbehalt Gesundheit Plan , ein Plan, der geringe monatliche Prämien hat , erfordern aber den Plan Halter deutlich höhere Beträge in Arztrechnungen zu bezahlen bevor die Versicherungszahlungen kick in.

Dies wäre anders, von einem Standard- Gesundheits-Plan , der alle medizinischen Kosten bei einer hohen Prämie Kosten abdeckt. Im Jahr 2008 wird der Mindestselbstbeteiligungfür die Inanspruchnahme einer Gesundheitssparplanwar 1100 $ für einzelne Pläne und $ 2.200 für Familienpläne . Diese Zahlen scheinen nicht in Bezug auf die Kosten im Gesundheitswesen erhebliche könnte , setzen sie HSAs mehr oder weniger außerhalb der Reichweite der gewöhnlichen Leute.

Menschen in den unteren Einkommensgruppen nur selten dazu neigen, die verfügbaren Einkommen von $ 1.100 oder $ 2.200 haben . Die meisten der Zeit , sie würden nicht einmal in der Lage, für den höheren Selbstbehalt Gesundheit Plan zu bezahlen , so dass eine Gesundheitssparplanist mehr oder weniger etwas, was sie nur träumen können .
Nein Für Schwer Ill

nach einer Analyse aus dem Jahr 2006 von der Georgia Budget and Policy Institute durchgeführt wird, sind Gesundheits- Sparpläne nicht wirklich gut für diejenigen, die stark oder chronisch krank sind oder werden gesperrt. Weil solche Menschen würden regelmäßige medizinische Versorgung , die hohe Arztrechnungen erzeugen würde erfordern . In einem solchen Szenario würden die chronisch kranken Patienten besser mit Standard- Gesundheits-Pläne , da sie nicht in der Lage , viel in ihre Gesundheitssparplansparen.
Lets Arbeitgeber aus der Haken

Gesundheitssparplänedie Arbeitgeber , sich mit weniger Ausgaben für Mitarbeiter Gesundheitsleistungen zu erhalten. Durch Umschalten Mitarbeiter für hohen Selbstbehalt Gesundheits-Pläne sind die Arbeitgeber verpflichtet, weniger Versicherungsprämien zahlen . Während Mitarbeiter der Lage wäre, zugunsten der HSA zu bekommen , wären sie im Nachteil , da die Einsparungen aus der eigenen Tasche und sie würden nicht immer die gleichen Versicherungsschutz als Standard-oder Gruppe Krankenversicherung Plan von ihrem Arbeitgeber sein .
Begrenzung Beiträge

Ein großer Nachteil der Gesundheitssparpläneist, dass Personen sind von dem Beitrag , so viel sie wollen, beschränkt. Die obere Grenze für die Beiträge ist auf dem gleichen Niveau wie das untere Ende für zulässig Selbstbehalte in hohen Selbstbehalt Pläne. Was dies bedeutet ist , dass Personen müssen mehr Arztrechnungen aus eigener Tasche bezahlen , bevor sie Gesundheits- Sparpläne oder Versicherungsleistungen zu erhalten.
Steuerpflichtige und bestraft Entnahmen

Während Beiträge zu einem Gesundheitssparplänesind von der Steuer ausgenommen sind, gilt dies nicht für die Rücknahme gelten . Wenn das Geld in eine HSA hinterlegt wird vor dem Alter von 65 Jahren zurückgezogen , zieht die entnommene Menge eine Strafe von 10 Prozent , zuzüglich der anfallenden Steuern .